СКЪПИ Д-Р. ДЖЕН,
Годеникът ми и аз наближаваме големия ден и не сме постигнали споразумение как да комбинираме финансите си. И двамата имаме много емоции за това, когато говорим за това. Той смята, че трябва да направим това, което е направило поколението на нашите родители и да комбинираме всичко, но аз искам да имаме отделни сметки. Какво да правим? —Мо Пари, Мо Проблеми
СКЪПИ МО ПАРИ,
Според моя клиничен опит различните договорености работят най-добре за различните двойки. Определянето на това, което е подходящо за вас, вероятно ще бъде повлияно от социално-икономическия ви произход, начина, по който се справя семейството ви парите, разликата в доходите за вас и вашия партньор и как гледате на парите и партньорството, наред с други неща.
Скорошно проучване от Вестник за личностни и социални изследвания установиха, че двойките, които изберат да обединят всичките си ресурси, изпитват по-голямо удовлетворение от връзката и е по-малко вероятно да се разпаднат. Това е особено разпространено сред двойките с по-ниски доходи, което има смисъл, тъй като комбинирането на активи подобрява качеството на живот и за двете страни.
Въпреки това вероятно не е изненадващо, че по-младите двойки са склонни да преглеждат общите сметки на родителите си и баби и дядовци като остарели концепции - и статистически е по-малко вероятно да комбинират активи в тази традиционна начин. Според проучване на двойки, които са женени, в гражданско партньорство или живеят заедно, от CreditCards.com, 49% от бебетата бумъри (58-76 годишни) имат общи акаунти в сравнение с 48% от GenXers (42-57 годишни) и 31% от милениалите (26-41 години стари). Да не говорим, че много по-млади двойки идват от разведени семейства или нетрадиционни семейства с родители, които никога не са се женили. Тези двойки вероятно ще имат по-автономни идеи за това как да се справят с финансите в двойка. Те също са по-склонни да имат предбрачни договори, които вече не са документ само за богатите.
Да комбинирате или да не комбинирате?
И така, този нов модерен подход ли е най-добрият за вашата връзка? Добре може би. Статистически погледнато, паричните конфликти са един от най-големите предвестници на гибелта в една връзка. Според държавния университет на Юта проучване, двойките, които съобщават, че не са съгласни относно финансите веднъж седмично, са с над 30% по-голяма вероятност да се разведат, отколкото тези, които съобщават, че не са съгласни по въпросите на парите няколко пъти месечно. Един от най-често срещаните финансови конфликти, които виждам в моята психотерапевтична практика сред двойки, са споровете за харчене. Обикновено един човек във връзката е разстроен от покупка, направена от другия, която смята за несериозна, екстравагантна или ненужна. Това е мястото, където отделните банкови сметки наистина могат да бъдат полезни.
Въпреки това, като психотерапевт (не финансов експерт), препоръчвам комбинация от двете. Предпочитам двойките да имат обща сметка, която да плаща ежедневните разходи за живот като наем или ипотека и хранителни стоки. В същото време ми харесва двойките да имат свои индивидуални акаунти. Това е дискреционният доход на всеки човек, който му позволява да прави забавни покупки, които другият може да прецени, и също така позволява на всеки човек възможността да закупите изненадващ подарък за партньора, без да получавате текстово съобщение с въпрос: „Каква е тази покупка, която току-що направихте в най-добрия случай Купува?"
Когато има несъответствие в доходите, двойките могат да се споразумеят да вложат определен процент от входящите си пари в общата сметка, а останалата част в индивидуалната си сметка. Например, двамата партньори влагат 80% в общата сметка, но запазват останалите 20% в личната си сметка. Други двойки може да решат да зададат договорено число, което се чувства подходящо за всеки акаунт.
В крайна сметка вярвам, че е важно двойките да имат чувството, че „ние сме в това заедно“, което идва със съвместна сметка – но също така да имат автономност. Твърде лесно е да контролирате или да се чувствате контролирани, когато всичко идва от споделен акаунт. Това има тенденция да създава много борби за власт, докато наличието на съвместен акаунт с индивидуални акаунти постига баланс, който според мен е ключов за минимизиране на конфликта.
Всичко е въпрос на прозрачност
Когато двойките създават живот и бъдеще заедно, е важно да бъдат прозрачни, открити и честни по отношение на финансите – миналото, настоящето и бъдещето. Има много срам и тайна за повечето хора, когато става въпрос за пари. Виждал съм твърде много двойки да лъжат за студентски заеми, дългове по кредитни карти или доходи, за да изглеждат като финансово по-желан партньор. Но това вреди на доверието в една връзка. Не можете да работите заедно за общи цели - лични или финансови - като двойка, ако наистина не знаете какво се случва във връзката ви.
В крайна сметка нечестността по отношение на парите всъщност може да бъде финансова изневяра, която може да бъде също толкова вредна за една връзка, колкото действителен изневерява. Финансовата изневяра може да включва харчене на пари (например с таен кредит), вземане на заеми пари (или задлъжняване по друг начин), или държане на тайни скривалища на пари, без вашето знание партньор. Това е повече от просто „Скъпа, нося тези обувки завинаги“, докато криете кутията за доставка. (И не, не препоръчвам и тези по-малки лъжи!) Финансовата изневяра, от друга страна, е измамна мащаб и обикновено има дълготрайно и често опустошително въздействие върху финансовия живот и нивото на доверие на двойка.
За насърчаване на тази прозрачност и доверие препоръчвам двойките да провеждат седмични бизнес срещи. Това позволява на двойките редовно време за настаняване, когато всеки може да е наясно колко има във всеки и всички банкови сметки и вземане на решения относно инвестиции, спестявания, почивки, решения за големи покупки, и т.н. Тези срещи трябва да бъдат ограничени до 20 минути наведнъж, за да не се превърнат в нещо, от което се страхувате всяка седмица. Това също е възможност да оцените какво работи и какво не работи в начина, по който управлявате финансовия си живот заедно.
В крайна сметка вие трябва да решите кое е най-добро за връзката ви, но според моето експертно мнение, като имате съвместни акаунти и индивидуални акаунти, вие получавате най-доброто от всички светове. Докато и двамата сте наясно къде са всички активи, работите заедно за общи финансови цели, и сте честни един с друг относно разходите си, вие ще създадете страхотна основа за дълготрайност брак.
