Was ist die Investitionslücke und wie wirkt sie sich auf Frauen aus?

Geld ist Macht, und Frauen bekommen ihren Anteil daran nicht. In Amerika verdienen Männer 20 % mehr als Frauen, und dieser Unterschied ist bei farbigen Frauen noch größer. Jetzt ist es an der Zeit, diese Lücke zu schließen – und Das sind die Frauen, die es tun.

Sie haben wahrscheinlich von der Lohnlücke gehört und sie erlebt: die Tatsache, dass die durchschnittliche Frau im Vergleich zu Männern 80 Cent pro Dollar (noch weniger für farbige Frauen) verdient.

Diese Zahlen erscheinen im Licht von Bewegungen wie Time’s Up und #MeToo besonders eklatant – und die Themen sind untrennbar miteinander verbunden, wie Aktivistin Ai-jen Poo wies in einem Essay darauf hin für unser Equal-Pay-Paket. Der gleiche Sexismus, der Belästigung und geschlechtsspezifische Diskriminierung zugrunde liegt, verstärkt nicht nur das Lohngefälle, aber auch finanzielle Stabilität ist entscheidend, um sich von einem Job mit feindlichen Arbeitsbedingungen verabschieden zu können.

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Zusätzlich zu den geschlechtsspezifischen Lohnunterschieden gibt es jedoch ein weiteres Phänomen, das die Geldbörsen von Männern schwerer macht als die von Frauen, und das ist die geschlechtsspezifische Investitionslücke. Obwohl es oft übersehen wird, ist es ein viel größeres Problem, als die meisten Leute denken. Wie viel größer? Laut einem Bericht, der

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Das Lohngefälle verstärkt natürlich dieses Problem. Nach den Prognosen von Money könnte eine Frau, die 50.000 US-Dollar verdient, bis zu ihrer Pensionierung 265.639 US-Dollar durch die Investitionslücke verlieren; Eine Frau, die 103.000 Dollar verdient, könnte 1,05 Millionen Dollar verlieren. Frauen neigen dazu, 71 Prozent ihres Geldes in bar zu behalten (Männer behalten 60 Prozent), was ein geringes Risiko, aber auch eine geringe Belohnung darstellt, und diejenigen, die investieren, neigen dazu, später damit zu beginnen.

Aber nennen Sie Frauen nicht schlechte Anleger – tatsächlich hat die Investitionslücke nichts mit Anlagesinn zu tun. Die große Ironie ist, dass wenn Frauen tun investieren, tendieren sie dazu, Männer jedes Jahr um fast ein ganzes Prozent zu übertreffen. Ja, Frauen sind „bessere“ Investoren. Im Durchschnitt behalten sie bei Markteinbrüchen einen kühlen Kopf, werden nicht mit so vielen Gebühren erwischt und werden nicht übermütig (ja, das hat eine Studie bewiesen).

Die wahrscheinlichere Barriere? Angst – die gleiche Art, die Frauen überhaupt erst zu guten Investoren macht. Laut einer heute von SoFi und Levo League veröffentlichten Umfrage unter 2000 Millennial-Frauen nannten 56 Prozent der Teilnehmer Angst als Hauptgrund, warum sie nicht investieren. "Während Frauen eher Recherchen betreiben, um ihren Kauf und Verkauf von Wertpapieren zu maximieren, wagen Männer den Sprung. Männer fangen früher an zu investieren, ungehindert von mangelndem Vertrauen", sagte Alison Norris, zertifizierte Finanzplanerin bei SoFi, erzählt InStyle ihrer Beobachtungen. Aber sie fügt hinzu: "Übermäßiges Selbstvertrauen kann ein nachteiliges Anlagemerkmal sein, und unser Unbehagen kann zu unseren Gunsten wirken." Studien zeigen, dass Frauen sich des finanziellen Risikos stärker bewusst sind als Männer, Geld Highlights, die ihnen helfen, fundierte und rationale Anlageentscheidungen zu treffen.

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Die gute Nachricht: Das bedeutet, dass Sie die Investitionslücke umgehen können, indem Sie investieren. Vor allem Millennials sind weniger investieren als ältere Generationen Gesamt. Aber 60 Prozent der befragten Millennial-Frauen verfügen über zusätzliches Geld, nachdem sie ihre monatlichen Ausgaben bezahlt haben – und sie wollen es zu investieren.

Der beste Ausgangspunkt? Investieren Sie in ein 401 (k) Altersvorsorgekonto, wenn Ihr Arbeitgeber eines anbietet. Viele Unternehmen haben Matching-Programme (sprich: kostenloses Geld!), und Ihre Beiträge wachsen unversteuert und damit schneller. Individuelle Rentenkonten (IRAs) außerhalb der Arbeit sind ebenfalls gute Optionen und bieten steuerliche Anreize. "Best Practices der Branche empfehlen, 15% Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand zu sparen. Wenn 15 % im Moment zu viel sind, sparen Sie, was Sie können, und verpflichten Sie sich, den Prozentsatz, den Sie beitragen, in regelmäßigen Abständen zu erhöhen, beispielsweise wenn Sie einen Bonus oder eine Gehaltserhöhung erhalten", sagt Norris.

Wenn Sie bereit sind, zusätzliche Investitionen zu tätigen, legen Sie zunächst Ihre spezifischen Ziele fest, darunter der Kauf eines Eigenheims, ein Sabbatical oder ein bestimmtes Lebensstil-Upgrade. "Diese Ziele werden Ihnen helfen, die richtige Anlagestrategie zu bestimmen", sagt Norris. „Der Zeithorizont, den Sie für Ihre Ziele haben – wie lange Sie noch haben, bis Sie sie erreichen – ist der wichtigste Faktor, der Ihre Anlagestrategie bestimmen sollte. Wenn Sie lange Zeit haben, um für ein Ziel zu sparen und zu investieren, können Sie aggressiver sein. Wenn Ihr Ziel gleich um die Ecke ist, sollten Sie konservativer sein."

Investieren bedeutet, irgendwann zu verlieren, warnt Norris – aber es geht darum, das lange Spiel zu spielen. "Der Schlüssel ist, zu erwarten, dass der Markt schwankt und auf Kurs bleibt, egal was passiert. Sie müssen sich selbst sagen – in guten Zeiten, bevor Sie diese Einbrüche überhaupt sehen –, dass sie passieren werden."

Unabhängig von der Art der Investition besteht der beste Weg, um die Lücke zu schließen und auf Ihre Kosten zu kommen, darin, es zur Routine zu machen. Wenn Sie von jedem Gehaltsscheck ein wenig Geld investieren, hat Ihr Portfolio die Möglichkeit, exponentiell zu wachsen. Es mag wie ein Risiko oder eine Unannehmlichkeit oder einfach keine große Sache erscheinen, aber der Lohn ist es wert.