In einem Besprechungsraum in Delhi, Indien, mit grün gestrichenen Wänden und beigefarbener Sonne, sitzen mehr als 30 Frauen auf Holzbänken, um von der positiven Kraft des Sparens zu hören.

„Die Grille rettet und wird bereit sein“, sagt ihr Ausbilder, ein fröhlicher Mann im weiß gestreiften Hemd. Er hält ein großes Bilderbuch in der Hand, das eine Geschichte erzählt, die für diejenigen leicht verständlich ist, die vielleicht nicht lesen.

Willkommen an der nächsten Grenze des wirtschaftlichen Aufstiegs von Frauen: der finanziellen Inklusion. Auch bekannt als Hilfe für Frauen beim Eintritt in das formelle Finanzsystem, ein Bankkonto nach dem anderen.

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Finanzielle Inklusion spielt eine entscheidende Rolle bei der Verringerung der Armut und der Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung. Doch trotz der wirtschaftlichen und sozialen Vorteile des Zugangs zu formellen Finanzinstituten 2 Milliarden Menschen nimm nur an der teil informellen Wirtschaft

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. Während dieses Arrangement es einigen der Ärmsten der Welt ermöglicht, ihre täglichen Ausgaben zu decken, normalerweise durch Kredite von Familienmitgliedern oder Geldverleihern, verweigert es ihnen die Stabilität eines Sparkontos, einer Versicherung und eines etablierten Kredit.

Frauen gehören zu denjenigen, die am wenigsten Zugang zum Bankwesen haben. Daten aus dem Global Index-Bericht der Weltbank zeigen, dass nur 58 Prozent der Frauen ein Konto haben. Wenigstens 1,1 Milliarden Frauen und Mädchen-einer Milliarde– weltweit vom formellen Finanzsystem ausgeschlossen sind. Und das ist für uns alle teuer.

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Bis zu 95 % der Frauen in Entwicklungsländern sind ohne Rechtsschutz informell beschäftigt, und viele sind selbstständig. Unternehmerinnen sind auch mit höheren Zinsen konfrontiert, haben mit einer schlechten Kredithistorie zu kämpfen und nehmen seltener einen Kredit auf, weil ihr gesamtes Leben außerhalb des formellen Bankensystems stattfindet. Die IFC schätzt, dass Unternehmen in Frauenbesitz auf der ganzen Welt insgesamt mit bis zu 320 Milliarden US-Dollar unerfüllter Finanzierungsbedarf.

Frauen, die ihr Einkommen kontrollieren, nehmen höhere Positionen in ihren Häusern ein und treffen eher fundierte Entscheidungen in Bezug auf die Gesundheit und Bildung ihrer Kinder. Frauen, die ihr Einkommen formell ansparen, investieren auch bis zu zehnmal häufiger in ihre Familien und Gemeinschaften als Männer, was ihre zusätzlichen sozialen Auswirkungen unterstreicht.

Trotz dieses deutlichen Gefälles zwischen den Geschlechtern haben mehrere Länder bemerkenswerte Reformen im Finanzdienstleistungssektor vorzuweisen. Nigeria wurde von Goldman Sachs als eines von 11 Schwellenländern mit hohem Wachstumspotenzial in den kommenden Jahrzehnten identifiziert, das durch weitere 4,7 Millionen Frauen, die finanzielle Inklusion erreicht haben zwischen 2012 und 2014. Innovative Finanzinstrumente sind online, darunter das digitale BETA-Sparkonto – ein Banksystem, in dem Agenten mit mobilen Geräten zu Open-Air-Märkten reisen und Frauen dabei helfen, ein eigenes Bankkonto zu eröffnen oder zu führen, vor Ort, wo sie Arbeit. Aber es bleibt viel Spielraum für Fortschritte: Während mehr als die Hälfte der nigerianischen Männer ein Bankkonto besitzen, haben nur ein Drittel der nigerianischen Frauen kann das gleiche sagen.

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In Indien eröffnen mobile Geldplattformen auch neue Finanzkanäle, insbesondere für Landfrauen. Und Banken wie Ujjivan setzen auf das „Doorstep Banking“, von dem vor allem Frauen aufgrund ihrer Mobilitätseinschränkungen profitieren. Dennoch haben nur 26 % der Frauen in Indien ein formelles Konto und weniger als 15 % der Unternehmerinnen werden von einer formellen Institution finanziell unterstützt. Ein Global Investment Research Report von Goldman Sachs ergab, dass „in Indien die Ablehnungsrate für Kredite an Frauenunternehmen 2,5-mal höher ist“. als für Männer“, trotz der Vorteile weiblicher Bankkunden, einschließlich ihrer Risikoaversion und Präferenz für weniger Bankgeschäfte Beziehungen.

Zurück in diesem Klassenzimmer im zweiten Stock in Delhi fühlen sich die Kredite für kleine Unternehmen an, als wären sie nur ein paar Schritte die Straße runter. Aber fragen Sie die Frauen im Finanzbildungskurs in Ujjivan, wie viele von ihnen die ersten Frauen in sind ihre Familien, ihre eigenen Bankkonten zu haben, und sehen zu, wie fast zwei Drittel der Hände auf die Himmel. Es kommen Fortschritte, und Frauen treten in das formelle Finanzsystem ein – Schritt für Schritt, Konto für Konto. Und diese Mikroverschiebung kann für uns alle zu Makrowachstum führen.

Gayle Tzemach Lemmon ist Senior Fellow beim Council on Foreign Relations und Autorin von New York Times-Bestsellern Die Schneiderin von Khair Khana und Ashley’s War: The Untold Story of a Team of Women Soldiers on the Special Ops Battlefield. Verfolge ihre Arbeit an ihr Webseite und weiter Twitter.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Motto.com.