Priprema vaših financija za dopust vs. Otpuštanje: od prikupljanja nezaposlenosti do plaćanja stanarine

The koronavirus pandemija ima mnogo ljudi koji se kreću nepoznatim i neizvjesnim teritorijem, uključujući nezaposlenost. Potpuno je oprala globus bilo koje vrste rutine i mnoge od nas ostavila u strahu da pitaju: "Što sada?" Htjeti naše karijere će biti raspuštene? Hoćemo li dobiti sljedeću plaću? Hoćemo li ovog mjeseca moći pokriti stanarinu i namirnice ako smo otpušteni ili otpušteni?

Strahovi od prijeteće nezaposlenosti su opravdani. Gotovo 50% tvrtki u SAD -u trenutno razmišlja o otpuštanju, prema nedavno internetsko istraživanje koje su objavili Challenger, Grey i Božić, tvrtka za izvršne poslove. Krajem ožujka oko 44% odraslih Amerikanaca reklo je da su im se osobni životi značajno promijenili zbog koronavirusa u studija iz Pew Research Centra. I dok ne možete spriječiti ili predvidjeti što nas čeka u budućnosti, vi limenka biti što je moguće spremniji za ono što može doći.

Darcy DiModugno honorarna je suradnica u maloprodaji za nacionalni odjevni brend i dadilju iz New Jerseyja. Cijeli njezin tim bio je privremeno otpušten ili je morao uzeti odsustvo zbog naredbi državnih dužnosnika da zatvore trgovinu, jer to nije bio bitan posao. Prosječnu plaću primali bi sljedeća dva tjedna, a zatim bi mogli naplatiti nezaposlenost uz obećanje svog okružnog upravitelja da bi se mogli vratiti na posao, ako se posao vrati normalan. "Mogla sam reći da je tvrtka činila sve što je mogla kako bi se financijski zaštitila, ali i dalje činila dobro svoje zaposlenike", kaže ona

Iako se osjeća "sretnom" i priznaje da ima ljudi u gorem položaju, još uvijek je duboko zabrinuta. Ona mora platiti osobne račune i pokušava se boriti sa strahovima o tome kakav će svijet biti nakon pandemije koja je promijenila život.

Za manekenku poput Amande Sloan, budućnost "nije tako crno-bijela" kao što je privremeno otpuštanje. Priroda njezina posla već je nedosljedna, poput one iz drugi svirači. Odljevci mogu biti konkurentni, a utjecaj koronavirusa na njezinu industriju čini da je svaka plaća daleko. Sloan očekuje da će preuzeti posao manekena kad sve prođe, ali kaže „najteži dio toga je nedostatak definitivnog Vremenska Crta." Za sada se može vratiti na svoj štedni račun, ali "ovo nije održivo na neodređeno vrijeme", rekla je kaže.

Istina je da većina ljudi ne planira globalnu pandemiju koja će potresati svaki aspekt njihovog života. Otpuštanje ili otpuštanje nije dio ničijeg "petogodišnjeg plana", ali to ne znači da ste vi ne može plan za to. U nastavku se nalaze smjernice o tome kako proći najgore, od odgode plaćanja kreditnim karticama do upisa na plan zdravstvenog osiguranja na tržištu. Evo što trebate znati.

POVEZANO: Zašto se odjednom ujutro prisjećate svojih snova

Razgovarajmo najprije o najmu. Prema travnju 2020., prosječna cijena najma jednosobnog stana u Sjedinjenim Državama iznosi 1.221 USD, prema najnoviji podaci iz Zumpera. Uzmite u obzir svoju drugu spavaću sobu ili vruće mjesto poput New Yorka ili San Francisca, pa taj broj nebo raste. Ako ste otpušteni ili otpušteni, vaš instinkt može biti slanje poruke stanodavcu ili razmišljanje o iseljenju. Duboko udahnite jer postoje i druge mogućnosti.

Na primjer, Zakon o pomoći, pomoći i ekonomskoj sigurnosti od koronavirusa (CARES), račun za pomoć od 2 trilijuna dolara s bezbroj ciljeva uključujući isporuku provjera podražaja ravno na vaš bankovni račun, upravo je usvojen u Kongresu ožujka. 27. Prema ovom zakonu, odrasli Amerikanci koji ispunjavaju uvjete dobit će 1.200 USD za podmirenje svojih troškova i dodatnih 500 USD za kvalificiranu djecu do 16 godina. Postoji nekoliko ulovki: Ovo je trenutno jednokratna isplata, studenti je neće primiti ako od njih zatraže roditelj ili staratelj, a Uprava unutarnjih prihoda (IRS) mora imati vaše podatke kako bi izravno uplatila novac u račun. (Ako ste nedavno podnijeli poreznu prijavu, trebali biste biti u redu.)

Osim toga, ako je vaš prilagođeni bruto prihod kao pojedinac iznad 75.000 USD, ili kao bračni par bez djece iznad 150.000 USD, nećete dobiti cijeli iznos. Porezni obveznici koji podnose prijavu kao glava svog kućanstva primit će ček u cijelosti ako njihova zarada iznosi 112 500 USD ili manje. Očekuje se da će uplate pasti oko 17. travnja, dok će papirni čekovi stizati dulje.

Ako ispunjavate uvjete, ovaj ček može pokriti vašu stanarinu ili pristojan dio nje. Međutim, ako pokušavate stvoriti održivu financijsku situaciju poput Sloana ili trebate hitno olakšanje, otvorite svoje bankovne aplikacije i napravite strategiju. Ginita Wall, CPA i CFP sa sjedištem u San Diegu, i direktorica web stranice neprofitnog obrazovanja WIFE.org, kaže da napravite popis svojih nadolazećih računa i „prijeđete na dijetu potrošnje“. Izrežite što možete - kao što su pretplate, članstva i izleti putem Interneta u kupovinu - a zatim se prepustite izazovu više. To vam može olakšati um i dovesti vas u moćnu poziciju.

"Ne brinite u mraku", kaže Wall. "Provjerite imate li dovoljno, a ako nemate, smislite što učiniti s tim." Ona kaže da možete popuniti praznine odgodom stanarine - dajući svom stanodavcu a pismena obavijest o vašoj situaciji unaprijed, bilježenje dogovorenog plana odgode najma i učinkovito pomicanje računa na kasniji datum dospijeća- ili posuđivanje gotovine s vaše kreditne kartice ili protiv vaših 401 (k). Samo istražite pristojbe i svoj raspoloživi kredit, a prije toga se pripremite za potencijalni udar na vaše financije tijekom porezne sezone.

Odgađanje plaćanja kreditnom karticom može vam uzeti nešto s tanjura ili vam kupiti vrijeme da pronađete novi izvor prihoda. Iako ćete u budućnosti biti odgovorni za ravnotežu, Stacy Francis, predsjednica i izvršna direktorica tvrtke za upravljanje bogatstvom Franjo Financijski, predlaže da pozovete svoju tvrtku za izdavanje kreditnih kartica kako biste razgovarali o odgađanju plaćanja kako biste privremeno ublažili financijski stres. Neke tvrtke produžavaju rokove plaćanja, snižavaju stope godišnjeg odmora ili se odriču zakasnina zbog koronavirusa. Bank of America, na primjer, dopušta klijentima da zatražiti odgodu online, a TD banka to traži od svojih klijenata poziv na odustajanje od naknada i odgodu plaćanja za hipoteke, kredite i kreditne kartice - samo ćemo navesti neke. Iskoristite ove resurse, čak i ako to znači slušati puno "zadržavanja" glazbe kad podignete slušalicu.

Gubitak zdravstvenog osiguranja tijekom globalne pandemije prilično izaziva tjeskobu, ali vaša situacija nije beznadna. Ako ste otpušteni ili otpušteni, Wall kaže da bi poslodavac još uvijek mogao biti pokriven vašim poslodavcem KOBRA, skup saveznih pravila namijenjenih radnicima koji se suočavaju s gubitkom posla. Kaže da možete nastaviti s pokrićem po nešto višoj cijeni od one koju ste već plaćali redovnim odbitcima od plaća. Obratite se odjelu za ljudske resurse svog poslodavca za posebne informacije i za početak usporedbe brojeva.

To je reklo, prema NPR, COBRA plan od vas zahtijeva da plaćati mjesečne premije u cijelosti. Dakle, "možda ćete dobiti razumnije pokriće putem jednog od planova za tržište", savjetuje Wall. Da biste se odlučili za plan tržišta, idite na Healthcare.gov ili web stranici vaše države. Države poput Connecticut nude posebni upisni rokovi kako bi osigurali da su njihovi građani sigurni, zdravi i osigurani.

Što se tiče vašeg 401 (k), poznavanje "ispravne" stvari koju možete učiniti može biti teško. Iscrpljujete li svoj mirovinski fond ili ga ostavljate na miru i vidite kamo ide tržište? Sloan nije oduševljena idejom da raznese svoj štedni račun i osjeća se kao da je to veliki zastoj. "Vraćam se na početak", kaže ona uz blagi smijeh.

Franjo naglašava važnost da se sada ne pobijedite zbog ovog pada vaše osobne ekonomije, već da umjesto toga pogledate svoje dugoročne ciljeve. "Ono što je važno znati su vaši ciljevi i vaša tolerancija na rizik", kaže ona i savjetuje da ostanete na putu sa svojim 401 (k) i zapamtite da će vaše ulaganje vjerojatno nadživjeti sve strašne zavoje u tržište.

Wall ne savjetuje ni dodirivanje vašeg 401 (k), ali kaže ako izgubite posao da ga prestanete financirati i pretpostavite da je to privremeno. “Ne navikavajte se na ovo. Vratite se financiranju kad ovo završi ”, kaže ona. Odmah vam je potreban maksimalni protok novca. "Kasnije možete dati dodatni prilog."

Prema Zakonu o skrbi, naknade za nezaposlene proširene su, čime su radnici koji ispunjavaju uvjete podnijeli zahtjev za dodatnih 600 USD tjedno od savezne vlade uz pojedinačne državne beneficije, prema do The New York Times. Tim se zakonom vlasnicima malih poduzeća i samostalnim poduzetnicima daje dodatno financiranje te se odriče automatskih isplata studentskog zajma do rujna. 30, pri čemu su suspenzije retroaktivne do ožujka. 13 - mjere koje također poduzimaju mnoge vlade država. Uskoro unesite svoje ime na listu čekanja. Broj ljudi koji mijenjaju svoj radni status "nezaposlenih" svakodnevno raste - više od 6,6 milijuna Amerikanaca podnio zahtjev za nezaposlenost u posljednjem tjednu ožujka, prema Washington Post.Kako kaže Franjo, potražnja je "značajna".

POVEZANE: Za neke je trijeznost lakša u karanteni

Kad je DiModugno bila na konferencijskom pozivu sa svojim okružnim upraviteljem, kaže da mu je "posve jasno rekao" da je ova situacija privremena. Nakon što se trgovinama omogući ponovno otvaranje, svakom zaposleniku je rečeno da će se „moći vratiti na posao kao da ništa dogodilo. ” Ali što ako ste u istoj situaciji i htjeli biste preuzeti drugu poziciju u u međuvremenu?

Budući da nužna poduzeća imaju veću potražnju nego ikad, dobivaju drugi posao u lokalnoj trgovini, obavljaju dostavu za restoran, educiraju ljude na internetu ili pronalaženje posla na daljinu trenutno je potpuno moguće. Prema CNBC.com, odabirom drugog posla ipak može utjecati na vašu podobnost za nezaposlenost. Imajte to na umu prije pretraživanja weba u potrazi za digitalnim natpisima "tražena pomoć".

Dakle, učinili ste sve što možete, od podnošenja zahtjeva za nezaposlenost do naplate državnog čeka. Ponovno izvucite svoj proračun i pogledajte kako ga možete promijeniti kako bi odražavao vaše nove ili potencijalno nadolazeće potrebe.

Franjo kaže da će „do 70. godine 96% Amerikanaca doživjeti četiri ili više velikih financijskih životnih događaja koji će rezultirati smanjenjem najmanje 10% njihovih prihoda, prema studija iz 2017. godine koju je naručila Nacionalna zaklada za financijsko obrazovanje. ” Koronavirus može biti početak vašeg prvog ili trećeg pada. U svakom slučaju, učenje preživljavanja sada će vam pomoći da kasnije napredujete.

"Iskoristite svoju karantenu da razmislite o tome kako trošite svoj novac i iskoristite ovo dodatno vrijeme kod kuće kako biste bolje razumjeli svoj tijek novca", kaže Francis. Potiče vas da pogledate svoje navike potrošnje tijekom siječnja, veljače i ožujka. Wall se slaže s tim da kaže "pročitajte bilo što o novcu" ili pronađite epizode podcasta na tu temu kako biste se prilagodili "svijetu novca". (Volimo Podcast Pametne djevojke znaju, Dame se plaćaju, i Zločesti ste u zarađivanju novca: savladajte način razmišljanja o bogatstvu autor Jen Sincero.)

Gubitak posla može se osjećati kao smak svijeta. Duboko udahnite, okružite se resursima. Čudni dani mogu otvoriti put za uspješnu budućnost.

The koronavirus pandemija odvija se u stvarnom vremenu, a smjernice se mijenjaju iz minute u minutu. Obećavamo da ćemo vam dati najnovije informacije u vrijeme objavljivanja, ali za ažuriranja se obratite CDC -u i WHO -u.