CARO DOTTORE. JENN,
Io e il mio fidanzato ci stiamo avvicinando al grande giorno e non abbiamo raggiunto un accordo su come unire le nostre finanze. Entrambi proviamo molte emozioni quando ne parliamo. Pensa che dovremmo fare quello che ha fatto la generazione dei nostri genitori e combinare tutto, ma io voglio avere conti separati. Cosa dovremmo fare? —Mo soldi, Mo problemi
CARI SOLDI MO,
Nella mia esperienza clinica, disposizioni diverse funzionano meglio per coppie diverse. Capire cosa è giusto per te rischia di essere influenzato dal tuo background socioeconomico, dal modo in cui la tua famiglia ha gestito denaro, la disparità di reddito per te e il tuo partner e come consideri il denaro e la partnership, tra le altre cose.
Un recente studia dal Giornale di personalità e studi sociali ha scoperto che le coppie che scelgono di mettere in comune tutte le loro risorse hanno sperimentato una maggiore soddisfazione nella relazione e avevano meno probabilità di rompersi. Ciò era particolarmente diffuso tra le coppie a basso reddito, il che ha senso poiché la combinazione di attività ha migliorato la qualità della vita di entrambe le parti.
Detto questo, probabilmente non sorprende che le coppie più giovani tendano a visualizzare i conti congiunti dei loro genitori e nonni come concetti obsoleti - e statisticamente è meno probabile che uniscano le risorse in quella tradizionale modo. Secondo un sondaggio condotto da CreditCards.com sulle coppie sposate, in unioni civili o conviventi, il 49% dei bambini i boomer (58-76enni) hanno conti congiunti rispetto al 48% dei GenXers (42-57enni) e al 31% dei millennial (26-41 anni) vecchi). Per non parlare del fatto che molte coppie più giovani provengono da famiglie divorziate o da famiglie non tradizionali con genitori che non si sono mai sposati. È probabile che queste coppie abbiano idee più autonome su come gestire le finanze in una coppia. È anche più probabile che abbiano un prematrimoniale, che non è più solo un documento per i ricchi.
Combinare o non combinare?
Quindi, questo nuovo approccio moderno è il migliore per la tua relazione? Beh forse. Statisticamente parlando, i conflitti di denaro sono uno dei più grandi presagi di sventura in una relazione. Secondo una Utah State University studia, le coppie che hanno riferito di essere in disaccordo sulle finanze una volta alla settimana avevano oltre il 30% in più di probabilità di divorziare rispetto a quelle che hanno riferito di essere in disaccordo sulle questioni finanziarie alcune volte al mese. Uno dei conflitti finanziari più comuni che vedo nella mia pratica psicoterapeutica tra le coppie sono le discussioni sulla spesa. In genere una persona nella relazione è sconvolta da un acquisto che l'altro ha fatto e che considera frivolo, stravagante o non necessario. È qui che avere conti bancari separati può davvero tornare utile.
Detto questo, come psicoterapeuta (non esperto di finanza), raccomando una miscela dei due. Preferisco che le coppie abbiano un conto cointestato che paga le spese quotidiane come l'affitto o il mutuo e la spesa. Allo stesso tempo, mi piace che le coppie abbiano i propri account individuali. Questo è il reddito discrezionale di ogni persona che consente loro di fare acquisti divertenti che l'altro potrebbe giudicare e consente anche a ciascuna persona la possibilità di acquistare un regalo a sorpresa per il partner senza ricevere un messaggio di testo che chiede: "Cos'è quell'acquisto che hai appena fatto al meglio Acquistare?"
Quando c'è una disparità di reddito, le coppie possono accettare di mettere una certa percentuale del loro denaro in entrata nel conto cointestato e il resto nel proprio conto individuale. Ad esempio, entrambi i partner versano l'80% sul conto congiunto ma conservano l'altro 20% sul proprio conto personale. Altre coppie possono decidere di impostare un numero concordato adatto a ciascun account.
Alla fine della giornata, credo che sia importante che le coppie abbiano un senso di "siamo coinvolti insieme" che deriva da un conto congiunto, ma hanno anche autonomia. È troppo facile controllare o sentirsi controllati quando tutto proviene da un account condiviso. Questo tende a creare molte lotte di potere, mentre avere un conto cointestato con conti individuali raggiunge un equilibrio che credo sia la chiave per ridurre al minimo i conflitti.
È tutta una questione di trasparenza
Quando le coppie creano una vita e un futuro insieme, è importante essere trasparenti, aperti e onesti riguardo alle finanze: passato, presente e futuro. C'è molta vergogna e segretezza per la maggior parte delle persone quando si tratta di soldi. Ho visto troppe coppie mentire su prestiti studenteschi, debiti con carte di credito o entrate per sembrare un partner finanziariamente più desiderabile. Ma questo danneggia la fiducia in una relazione. Non puoi lavorare insieme per raggiungere obiettivi comuni, personali o finanziari, in coppia, se non sai veramente cosa sta succedendo nella tua relazione.
Al suo estremo, la disonestà nei confronti del denaro può effettivamente essere infedeltà finanziaria, che può essere altrettanto dannosa per una relazione quanto effettivo imbrogliare. L'infedeltà finanziaria può includere la spesa di denaro (ad esempio con un credito segreto), il prestito denaro (o indebitamento in altro modo), o detenere depositi segreti di denaro, a tua insaputa compagno. Questo è più di un semplice "Tesoro, ho queste scarpe da sempre" mentre nascondi la scatola delle consegne. (E no, non consiglio nemmeno queste piccole bugie!) L'infedeltà finanziaria, d'altra parte, è ingannevole su un grande scala e in genere ha un impatto duraturo e spesso devastante sulla vita finanziaria e sul livello di fiducia di a coppia.
Per promuovere questa trasparenza e fiducia, consiglio alle coppie di organizzare incontri di lavoro settimanali. Ciò consente alle coppie un orario di check-in regolare in cui tutti possono essere consapevoli di quanto c'è in qualsiasi cosa conti bancari e prendere decisioni su investimenti, risparmi, ferie, grandi decisioni di acquisto, eccetera. Questi incontri dovrebbero essere limitati a 20 minuti alla volta in modo che non diventino qualcosa che temi ogni settimana. È anche un'opportunità per valutare cosa funziona e cosa non funziona nel modo in cui gestite insieme la vostra vita finanziaria.
Alla fine della giornata, devi decidere cosa è meglio per la tua relazione, ma secondo la mia opinione di esperti, avendo conti congiunti e conti individuali ottieni il meglio di tutti i mondi. Finché entrambi siete consapevoli di dove si trovano tutte le risorse, state lavorando insieme verso obiettivi finanziari comuni, e sono onesti l'uno con l'altro riguardo alle tue spese, creerai un'ottima base per una lunga durata matrimonio.
