רופא יקר. ג'ן,
אני וארוסתי מתקרבים ליום הגדול ולא הגענו להסכמה כיצד לשלב את הכספים שלנו. לשנינו יש הרבה רגשות לגבי זה כשאנחנו מדברים על זה. הוא חושב שצריך לעשות מה שהדור של ההורים שלנו עשה ולשלב הכל, אבל אני רוצה שיהיו חשבונות נפרדים. מה אנחנו צריכים לעשות? —כסף כסף, בעיות מו
מו כסף יקר,
מניסיוני הקליני, סידורים שונים עובדים בצורה הטובה ביותר עבור זוגות שונים. הבנת מה מתאים לך צפויה להיות מושפעת מהרקע הסוציו-אקונומי שלך, מהאופן שבו המשפחה שלך טיפלה כסף, פערי ההכנסה שלך ושל בן/בת הזוג, וכיצד אתה רואה כסף ושותפות, בין היתר.
לאחרונה לימוד מ ה כתב עת לאישיות ומדעי החברה גילו שזוגות שבחרו לאגד את כל המשאבים שלהם חוו שביעות רצון גדולה יותר מהיחסים והיו פחות סיכוי להיפרד. זה היה נפוץ במיוחד בקרב זוגות בעלי הכנסה נמוכה וזה הגיוני שכן שילוב נכסים שיפר את איכות החיים של שני הצדדים.
עם זאת, זה כנראה לא מפתיע שזוגות צעירים יותר נוטים לראות את החשבונות המשותפים של הוריהם וסבים כמושגים מיושנים - וסטטיסטית נוטים פחות לשלב נכסים במסורת הזו דֶרֶך. על פי סקר של זוגות נשואים, בשותפויות אזרחיות או חיים משותפים, על ידי CreditCards.com, 49% מהתינוקות לבומים (בני 58-76) יש חשבונות משותפים בהשוואה ל-48% מאנשי GenX (בני 42-57) ו-31% מבני דור המילניום (26-41 שנים) זקנים). שלא לדבר, זוגות צעירים רבים מגיעים ממשפחות גרושות או משפחות לא מסורתיות עם הורים שמעולם לא נישאו. לזוגות האלה יש רעיונות אוטונומיים יותר כיצד להתמודד עם כספים בזוגיות. יש להם גם סבירות גבוהה יותר לקדם נישואין, שהם כבר לא רק מסמך לעשירים.
לשלב או לא לשלב?
אז, האם הגישה המודרנית החדשה הזו היא הטובה ביותר עבור מערכת היחסים שלכם? טוב אולי. מבחינה סטטיסטית, סכסוכי כסף הם אחד מבשרי האבדון הגדולים בזוגיות. לפי אוניברסיטת יוטה סטייט לימוד, זוגות שדיווחו על אי הסכמה בנושא כספים פעם בשבוע היו בעלי סיכוי של למעלה מ-30% להתגרש מאשר אלו שדיווחו על אי הסכמה בענייני כסף כמה פעמים בחודש. אחד הקונפליקטים הפיננסיים הנפוצים ביותר שאני רואה בתרגול הפסיכותרפיה שלי בקרב זוגות הוא ויכוחים על הוצאות. בדרך כלל אדם אחד במערכת היחסים מוטרד מרכישה שהשני ביצע, ולדעתו היא קלת דעת, בזבזנית או מיותרת. זה המקום שבו קיום חשבונות בנק נפרדים יכול באמת להועיל.
עם זאת, כפסיכותרפיסט (לא מומחה פיננסי), אני ממליץ על שילוב של השניים. אני מעדיף שלזוגות יהיה חשבון משותף שמשלם על הוצאות מחיה יומיומיות כמו שכר דירה או משכנתא ומצרכים. יחד עם זאת, אני אוהב שלזוגות יש חשבונות אישיים משלהם. זוהי ההכנסה לפי שיקול דעתו של כל אדם המאפשרת לו לבצע רכישות מהנות שהשני עשוי לשפוט וגם מאפשרת לכל אדם היכולת לקנות מתנה מפתיעה לבן הזוג מבלי לקבל הודעת טקסט בשאלה "מהי הרכישה הזו שעשית עכשיו במיטב לִקְנוֹת?"
כאשר יש פער בהכנסה, זוגות יכולים להסכים להכניס אחוז מסוים מכספם הנכנס לחשבון המשותף ואת היתרה לחשבון האישי שלהם. לדוגמה, שני השותפים מכניסים 80% לחשבון המשותף אך זוכים להשאיר את 20% האחרים בחשבון האישי שלהם. זוגות אחרים עשויים להחליט להגדיר מספר מוסכם שירגיש נכון עבור כל חשבון.
בסופו של יום, אני מאמין שחשוב שלזוגות תהיה תחושה של "אנחנו בזה ביחד" שמגיעה עם חשבון משותף - אבל גם תהיה להם אוטונומיה. קל מדי לשלוט או להרגיש נשלט כשהכל מגיע מחשבון משותף. זה נוטה ליצור הרבה מאבקי כוח, בעוד שניהול חשבון משותף עם חשבונות בודדים יוצר איזון שלדעתי הוא המפתח למזעור עימותים.
הכל עניין של שקיפות
כאשר זוגות יוצרים חיים ועתיד יחד, חשוב להיות שקופים, פתוחים וכנים לגבי כספים - עבר, הווה ועתיד. יש הרבה בושה וסודיות לרוב האנשים כשזה מגיע לכסף. ראיתי יותר מדי זוגות משקרים לגבי הלוואות לסטודנטים, חוב בכרטיס אשראי או הכנסה כדי להיראות כשותף נחשק יותר מבחינה כלכלית. אבל זה פוגע באמון בזוגיות. אינכם יכולים לעבוד יחד למען מטרות משותפות - אישיות או כלכליות - כזוג, אם אינכם יודעים באמת מה קורה במערכת היחסים שלכם.
באופן קיצוני, חוסר יושר סביב כסף יכול להיות למעשה בגידה כלכלית, שעלולה להזיק לזוגיות באותה מידה כמו מַמָשִׁי רַמָאוּת. בגידה פיננסית יכולה לכלול הוצאת כסף (לדוגמה, עם אשראי סודי), הלוואות כסף (או נטילת חובות אחרת), או החזקת מחסנים סודיים של כסף, ללא ידיעתך בת זוג. זה יותר מסתם "מותק, יש לי את הנעליים האלה לנצח" בזמן שאתה מסתיר את קופסת המשלוח. (ולא, אני גם לא ממליץ על השקרים הקטנים האלה!) בגידה כלכלית, לעומת זאת, היא רמאות בגדול בקנה מידה ובדרך כלל יש לו השפעה מתמשכת ולעתים קרובות הרסנית על החיים הפיננסיים ורמת האמון של זוּג.
כדי לקדם את השקיפות והאמון הזו, אני ממליץ לזוגות לקיים פגישות עסקיות שבועיות. זה מאפשר לזוגות זמן צ'ק-אין קבוע שבו כולם יכולים להיות מודעים לכמה יש בכל אחד ואחד חשבונות בנק וקבלת החלטות לגבי השקעות, חיסכון, חופשות, החלטות רכישה גדולות, וכו ' יש להגביל את הפגישות הללו ל-20 דקות בכל פעם כדי שלא יהפכו למשהו שמפחדים ממנו כל שבוע. זו גם הזדמנות להעריך מה עובד ומה לא עובד באופן שבו אתם מנהלים את חייכם הפיננסיים יחד.
בסופו של יום, אתה צריך להחליט מה הכי טוב לזוגיות שלך, אבל לדעתי המומחה, על ידי חשבונות משותפים וחשבונות בודדים אתה מקבל את הטוב מכל העולמות. כל עוד שניכם מודעים היכן נמצאים כל הנכסים, פועלים יחד למען מטרות פיננסיות משותפות, ותהיה כנה אחד עם השני לגבי ההוצאות שלך, תיצור בסיס מצוין לטווח ארוך נישואים.
