I et møterom i Delhi, India, med grønne malte vegger og solen strømmer inn gjennom beige gardiner, sitter mer enn 30 kvinner på trebenker for å høre om den positive kraften ved å spare.
"Cricketen redder og vil være klar," sier instruktøren deres, en jovial mann iført en hvit stripete skjorte. Han holder en stor bildebok som forteller en historie som lett kan forstås av de som kanskje ikke leser.
Velkommen til neste grense for kvinners økonomiske fremgang: finansiell inkludering. Ellers kjent som å hjelpe kvinner inn i det formelle økonomiske systemet, én bankkonto om gangen.
RELATERT: De 16 beste stedene å jobbe i mote for 2017
Økonomisk inkludering spiller en avgjørende rolle for å redusere fattigdom og øke økonomisk utvikling. Likevel til tross for de økonomiske og sosiale fordelene ved tilgang til formelle finansinstitusjoner, så mange som 2 milliarder mennesker delta kun i uformell økonomi. Selv om denne ordningen lar noen av verdens fattigste administrere sine daglige utgifter, vanligvis gjennom lån fra familiemedlemmer eller pengeutlånere, det nekter dem stabiliteten til en sparekonto, forsikring og etablert kreditt.
Kvinner er blant dem som har minst tilgang til bank. Data fra Verdensbankens Global Findex-rapport viser bare det 58 prosent av kvinnene har en konto. I det minste 1,1 milliarder kvinner og jenter-en milliarder— rundt om i verden er ekskludert fra det formelle finansielle systemet. Og dette er kostbart for oss alle.
RELATERT: Den overraskende oppsiden ved å ha en dårlig sjef
Opptil 95 % av kvinnene i utviklingsland er ansatt uformelt uten juridisk beskyttelse, og mange er selvstendig næringsdrivende. Kvinnelige gründere møter også høyere renter, sliter med dårlig kreditthistorikk og har mindre sannsynlighet for å ta opp lån, fordi hele livet deres eksisterer utenfor det formelle banksystemet. IFC anslår at kvinneeide virksomheter rundt om i verden til sammen står overfor like mye som 320 milliarder dollar i udekkede finansieringsbehov.
Kvinner som kontrollerer inntekten sin har høyere stillinger i hjemmene sine og er mer sannsynlig å ta informerte beslutninger angående barnas helse og utdanning. Kvinner som formelt sparer inntektene sine har også opptil 10 ganger større sannsynlighet for å investere i familiene og lokalsamfunnene sine enn menn, noe som understreker deres ekstra sosiale innvirkning.
Til tross for dette fremtredende kjønnsgapet, har flere land vist bemerkelsesverdige reformer av finansielle tjenester. Nigeria har blitt identifisert av Goldman Sachs som en av 11 fremvoksende økonomier med høyt vekstpotensial i de kommende tiårene, styrket av ytterligere 4,7 millioner kvinner som oppnådde økonomisk inkludering mellom 2012 og 2014. Innovative finansielle verktøy har kommet på nettet, inkludert den digitale BETA-sparekontoen – et banksystem der agenter reise til friluftsmarkeder med mobile enheter og hjelpe kvinner med å åpne eller drive sine egne bankkontoer på stedet der de arbeid. Men mye rom for fremgang gjenstår: mens mer enn halvparten av nigerianske menn eier en bankkonto, bare en tredjedel av nigerianske kvinner kan si det samme.
RELATERT: Lønnsgapet mellom kjønnene starter umiddelbart etter uteksaminering
I India åpner også mobile pengeplattformer nye finansielle kanaler, spesielt for kvinner på landsbygda. Og banker som Ujjivan fokuserer på «dørstokkbank», noe som er til fordel for kvinner, spesielt gitt begrensninger på deres mobilitet. Likevel har bare 26 % av kvinnene i India formelle kontoer og færre enn 15 % av kvinnelige gründere har økonomisk støtte fra en formell institusjon. En Goldman Sachs Global Investment Research Report fant at «i India er avvisningsraten for lån til kvinneeide virksomheter 2,5 ganger høyere enn det for menn», til tross for fordelene med kvinnelige bankkunder, inkludert deres motvilje mot risiko og preferanse for færre banktjenester forhold.
Tilbake i klasserommet i andre etasje i Delhi føles småbedriftslån som om de fortsatt er noen få skritt nedover veien. Men spør kvinnene på Ujjivan-kurset i finansiell kompetanse hvor mange av dem som er de første kvinnene på deres familier å ha sine egne bankkontoer, og se nesten to tredjedeler av hendene skyte mot himmel. Fremgang kommer, og kvinner går inn i det formelle økonomiske systemet – trinn for trinn, konto for konto. Og det mikroskiftet kan føre til makrovekst for oss alle.
Gayle Tzemach Lemmon er seniorstipendiat ved Council on Foreign Relations og forfatter av New York Times bestselgere Dressmakeren til Khair Khana og Ashley's War: The Untold Story of a Team of Women Soldiers on the Special Ops Battlefield. Følg arbeidet hennes med henne nettsted og på Twitter.
Denne artikkelen dukket opprinnelig opp på Motto.com.