KÄRA DOKTOR. JENN,
Jag och min fästman närmar sig den stora dagen och har inte kommit överens om hur vi ska kombinera vår ekonomi. Vi har båda mycket känslor om det när vi pratar om det. Han tycker att vi ska göra som vår föräldrars generation gjorde och kombinera allt, men jag vill ha separata konton. Vad ska vi göra? —Pengar Pengar, Mo Problem
BÄSTA MO PENGAR,
Enligt min kliniska erfarenhet fungerar olika arrangemang bäst för olika par. Att ta reda på vad som är rätt för dig kommer sannolikt att påverkas av din socioekonomiska bakgrund, hur din familj hanteras pengar, skillnaden i inkomst för dig och din partner, och hur du ser på pengar och partnerskap, bland annat.
En nyligen studie från Journal of Personality and Social Studies fann att par som väljer att slå samman alla sina resurser upplevde större relationstillfredsställelse och var mindre benägna att bryta upp. Detta var särskilt utbrett bland par med lägre inkomster, vilket är vettigt eftersom en kombination av tillgångar förbättrade livskvaliteten för båda parter.
Som sagt, det kommer förmodligen inte som någon överraskning att yngre par tenderar att se sina föräldrars gemensamma konton och morföräldrar som ett föråldrat koncept – och är statistiskt sett mindre benägna att kombinera tillgångar i det traditionella sätt. Enligt en undersökning av par som är gifta, i civila partnerskap eller bor tillsammans, av CreditCards.com, 49% av barnet boomers (58-76 år) har gemensamma konton jämfört med 48% av GenXers (42-57 år) och 31% av millennials (26-41 år) gamla). För att inte nämna, många yngre par kommer från skilda familjer eller otraditionella familjer med föräldrar som aldrig gift sig. Dessa par kommer sannolikt att ha mer autonoma idéer om hur de ska hantera ekonomin i ett par. De är också mer benägna att ha ett äktenskapsförord, som inte längre bara är ett dokument för de rika.
Att kombinera eller inte kombinera?
Så, är detta nya moderna tillvägagångssätt det bästa för ditt förhållande? Kanske. Statistiskt sett är pengakonflikter en av de största förebuden om undergång i ett förhållande. Enligt ett Utah State University studie, par som rapporterade oense om ekonomi en gång i veckan hade över 30 % större sannolikhet att få en skilsmässa än de som rapporterade att de inte var överens om pengafrågor några gånger i månaden. En av de vanligaste ekonomiska konflikterna jag ser i min psykoterapipraktik bland par är argument om utgifter. Vanligtvis blir en person i förhållandet upprörd över ett köp som den andra har gjort och som de ser som oseriöst, extravagant eller onödigt. Det är här att det verkligen kan vara praktiskt att ha separata bankkonton.
Som sagt, som psykoterapeut (inte finansexpert) rekommenderar jag en blandning av de två. Jag föredrar att par har ett gemensamt konto som betalar för dagliga levnadskostnader som hyra eller bolån och matvaror. Samtidigt gillar jag att par har sina egna individuella konton. Detta är varje persons diskretionära inkomst som gör att de kan göra roliga inköp som den andra kan bedöma och som också tillåter varje person möjligheten att köpa en överraskningspresent till partnern utan att få ett sms som frågar "Vad är det för köp du just gjorde på Best Köpa?"
När det finns en skillnad i inkomst kan par komma överens om att sätta en viss procentandel av sina inkommande pengar på det gemensamma kontot och resten på sitt individuella konto. Till exempel lägger båda parter in 80 % på det gemensamma kontot men får behålla de övriga 20 % på sitt personliga konto. Andra par kan välja att sätta ett överenskommet nummer som känns rätt för varje konto.
I slutändan tror jag att det är viktigt att par har en känsla av "vi är i det här tillsammans" som kommer med ett gemensamt konto - men också har autonomi. Det är för lätt att kontrollera eller känna sig kontrollerad när allt kommer från ett delat konto. Detta tenderar att skapa många maktkamper, medan att ha ett gemensamt konto med individuella konton ger en balans som jag tror är nyckeln till att minimera konflikter.
Allt handlar om transparens
När par skapar ett liv och en framtid tillsammans är det viktigt att vara transparent, öppen och ärlig om ekonomi - dåtid, nutid och framtid. Det finns mycket skam och hemlighetsmakeri för de flesta när det kommer till pengar. Jag har sett för många par ljuga om studielån, kreditkortsskulder eller inkomster för att verka som en mer ekonomiskt önskvärd partner. Men detta skadar förtroendet i ett förhållande. Ni kan inte arbeta tillsammans mot gemensamma mål – personliga eller ekonomiska – som ett par, om ni inte riktigt vet vad som händer i ert förhållande.
I dess yttersta kan oärlighet kring pengar faktiskt vara ekonomisk otrohet, vilket kan vara lika skadligt för ett förhållande som faktisk fusk. Finansiell otrohet kan inkludera att spendera pengar (till exempel med en hemlig kredit), lån pengar (eller på annat sätt ådra sig skulder), eller hålla hemliga förråd av pengar, utan din vetskap partner. Det här är mer än bara "Älskling, jag har haft dessa skor för alltid" medan du gömmer leveranslådan. (Och nej, jag rekommenderar inte heller dessa mindre lögner!) Ekonomisk otrohet är å andra sidan bedrägligt på en storslagen skala och har vanligtvis en långvarig och ofta förödande inverkan på det ekonomiska livet och förtroendenivån för en par.
För att främja denna transparens och förtroende rekommenderar jag att par har affärsmöten varje vecka. Detta tillåter par regelbunden incheckningstid där alla kan vara medvetna om hur mycket som finns i alla bankkonton och fatta beslut kring investeringar, sparande, semestrar, stora köpbeslut, etc. Dessa möten bör begränsas till 20 minuter åt gången så att de inte blir något du fruktar varje vecka. Det är också en möjlighet att utvärdera vad som fungerar och inte fungerar på det sätt som ni driver ert ekonomiska liv tillsammans.
I slutändan måste du bestämma dig för vad som är bäst för din relation, men enligt min expertuppfattning, genom att ha gemensamma konton och individuella konton får du det bästa av alla världar. Så länge ni båda är medvetna om var alla tillgångar finns, arbetar tillsammans mot gemensamma ekonomiska mål, och är ärliga mot varandra om dina utgifter, kommer du att skapa en bra grund för långvarig varaktighet äktenskap.
