I et mødelokale i Delhi, Indien, med grønne malede vægge, og solen strømmer ind gennem beige gardiner, sidder mere end 30 kvinder på træbænke for at høre om den positive kraft ved at spare.
"Cricketen redder og vil være klar," siger deres instruktør, en jovial mand iført en hvidstribet skjorte. Han holder en stor billedbog, der fortæller en historie, der let kan forstås af dem, der måske ikke læser.
Velkommen til den næste grænse for kvinders økonomiske fremgang: finansiel inklusion. Ellers kendt som at hjælpe kvinder med at komme ind i det formelle finansielle system, én bankkonto ad gangen.
RELATERET: De 16 bedste steder at arbejde i mode for 2017
Økonomisk inklusion spiller en afgørende rolle i at reducere fattigdom og sætte skub i den økonomiske udvikling. Men på trods af de økonomiske og sociale fordele ved adgang til formelle finansielle institutioner, så mange som 2 milliarder mennesker kun deltage i uformel økonomi. Mens denne ordning tillader nogle af verdens fattigste at styre deres daglige udgifter, normalt gennem lån fra familiemedlemmer eller pengeudlånere, det nægter dem stabiliteten af en opsparingskonto, forsikring og etableret kredit.
Kvinder er blandt dem, der har mindst adgang til bank. Data fra Verdensbankens Global Findex-rapport viser kun det 58 procent af kvinderne har en konto. I det mindste 1,1 milliarder kvinder og piger-en milliard— rundt om i verden er udelukket fra det formelle finansielle system. Og det er dyrt for os alle.
RELATERET: Den overraskende fordel ved at have en dårlig chef
Op til 95 % af kvinderne i udviklingslandene er uformelt ansat uden juridisk beskyttelse, og mange er selvstændige. Kvindelige iværksættere også står over for højere renter, kæmper med dårlig kredithistorie og er mindre tilbøjelige til at optage et lån, fordi hele deres liv eksisterer uden for det formelle banksystem. IFC vurderer, at kvindeejede virksomheder rundt om i verden tilsammen står over for så meget som 320 milliarder dollars i udækkede finansieringsbehov.
Kvinder, der kontrollerer deres indkomst, har højere stillinger i deres hjem og er mere tilbøjelige til at træffe informerede beslutninger vedrørende deres børns sundhed og uddannelse. Kvinder, der formelt sparer deres indtjening, er også op til 10 gange mere tilbøjelige til at investere i deres familier og lokalsamfund end mænd, hvilket understreger deres ekstra sociale indvirkning.
På trods af denne fremtrædende kønsforskel har flere lande vist bemærkelsesværdige reformer af finansielle tjenesteydelser. Nigeria er blevet identificeret af Goldman Sachs som en af 11 vækstøkonomier med højt vækstpotentiale i de kommende årtier, forstærket af en yderligere 4,7 millioner kvinder, der opnåede økonomisk inklusion mellem 2012 og 2014. Innovative finansielle værktøjer er kommet online, herunder den digitale BETA-opsparingskonto – et banksystem, hvor agenter rejse til friluftsmarkeder med mobile enheder og hjælpe kvinder med at åbne eller drive deres egne bankkonti på stedet, hvor de arbejde. Men der er stadig meget plads til fremskridt: mens mere end halvdelen af nigerianske mænd kun ejer en bankkonto en tredjedel af nigerianske kvinder kan sige det samme.
RELATERET: Lønforskellen mellem kønnene starter umiddelbart efter gymnasiet
I Indien åbner mobile pengeplatforme også nye finansielle kanaler, især for kvinder på landet. Og banker som Ujjivan fokuserer på "dørtærs banking", som gavner især kvinder i betragtning af grænserne for deres mobilitet. Alligevel har kun 26 % af kvinderne i Indien formelle konti, og færre end 15 % af kvindelige iværksættere har økonomisk støtte fra en formel institution. En Goldman Sachs Global Investment Research Report fandt, at "i Indien er afvisningsprocenten for lån til kvindeejede virksomheder 2,5 gange højere end det for mænd," på trods af fordelene ved kvindelige bankkunder, herunder deres modvilje mod risiko og præference for færre banktjenester relationer.
Tilbage i det klasseværelse på anden sal i Delhi føles lån til små virksomheder, som om de forbliver et par skridt hen ad vejen. Men spørg kvinderne på Ujjivan-kurset i finansiel læsefærdighed, hvor mange af dem er de første kvinder i deres familier at have deres egne bankkonti og se næsten to tredjedele af hænderne skyde til himmel. Fremskridt er på vej, og kvinder kommer ind i det formelle finansielle system – trin for trin, konto for konto. Og det mikroskift kan føre til makrovækst for os alle.
Gayle Tzemach Lemmon er senior fellow ved Council on Foreign Relations og forfatter til New York Times bestsellere Klædemageren af Khair Khana og Ashley's War: The Untold Story of a Team of Women Soldiers on the Special Ops Battlefield. Følg hendes arbejde med hende internet side og på Twitter.
Denne artikel blev oprindeligt vist på Motto.com.