Προετοιμασία των οικονομικών σας για Furlough vs. Απαλλαγή: Από τη συλλογή ανεργίας έως την πληρωμή ενοικίου

ο κορωνοϊός Η πανδημία έχει πολλούς ανθρώπους που πλοηγούνται σε αχαρτογράφητες και αβέβαιες περιοχές, συμπεριλαμβανομένης της ανεργίας. Έχει ξεπλύνει εντελώς τον πλανήτη από κάθε είδους ρουτίνα και έχει αφήσει πολλούς από εμάς να φοβούνται με φόβο: «Τι τώρα;» Θα η καριέρα μας να διαλυθεί? Θα λάβουμε τον επόμενο μισθό μας; Θα μπορέσουμε να καλύψουμε ενοίκια και είδη παντοπωλείου αυτόν τον μήνα εάν απολυθούμε ή απολυθούμε;

Οι φόβοι της επικείμενης ανεργίας ισχύουν. Σχεδόν το 50% των εταιρειών στις ΗΠΑ εξετάζουν αυτή τη στιγμή απολύσεις, σύμφωνα με μια πρόσφατη διαδικτυακή έρευνα που κυκλοφόρησε από τους Challenger, Grey & Christmas, μια εταιρεία τοποθέτησης στελεχών. Από το τέλος Μαρτίου, περίπου το 44% των Αμερικανών ενηλίκων δήλωσαν ότι η προσωπική τους ζωή έχει αλλάξει σημαντικά λόγω του κοροναϊού μια μελέτη από το ερευνητικό κέντρο Pew. Και ενώ δεν μπορείτε να αποτρέψετε ή να προβλέψετε τι μπορεί να έχει το μέλλον, εσείς μπορώ να είστε όσο το δυνατόν πιο προετοιμασμένοι για αυτό που μπορεί να έρθει.

Η Darcy DiModugno είναι συνεργάτης λιανικής μερικής απασχόλησης για μια εθνική μάρκα ρούχων και νταντά από το New Jersey. Ολόκληρη η ομάδα της απολύθηκε προσωρινά ή χρειάστηκε να πάρει άδεια, λόγω εντολών κρατικών αξιωματούχων να κλείσουν το κατάστημα, καθώς δεν ήταν μια ουσιαστική επιχείρηση. Θα έπαιρναν τον μέσο μισθό τους για τις επόμενες δύο εβδομάδες και στη συνέχεια θα μπορούσαν να εισπράξουν την ανεργία με μια υπόσχεση από τον διευθυντή της περιοχής τους ότι θα μπορούσαν να επιστρέψουν στις δουλειές τους, εάν οι επιχειρήσεις επιστρέψουν κανονικός. "Θα μπορούσα να πω ότι η εταιρεία έκανε ό, τι μπορούσε για να προστατευτεί οικονομικά, αλλά εξακολουθεί να το κάνει σωστά από τους υπαλλήλους της", λέει. Με στυλ. Όσο για τη δουλειά της νταντά, της ζητήθηκε να αυτο-καραντιστεί για δύο εβδομάδες και στη συνέχεια να δει πώς εξελίχθηκε η κατάσταση από εκεί.

Παρόλο που αισθάνεται «τυχερή» και αναγνωρίζει ότι υπάρχουν άνθρωποι σε χειρότερη κατάσταση, εξακολουθεί να ανησυχεί βαθιά. Έχει προσωπικούς λογαριασμούς για να πληρώσει και προσπαθεί να αντιμετωπίσει τους φόβους για το πώς θα είναι ο κόσμος μετά από μια πανδημία που αλλάζει τη ζωή.

Για ένα μοντέλο όπως η Αμάντα Σλόαν, το μέλλον «δεν είναι τόσο ασπρόμαυρο» όσο το να απογοητεύεσαι προσωρινά. Η φύση της δουλειάς της είναι ήδη ασυνεπής, όπως αυτή της άλλους εργάτες συναυλιών. Τα castings μπορεί να είναι ανταγωνιστικά και ο αντίκτυπος του κορωνοϊού στη βιομηχανία της κάνει κάθε μισθό να μοιάζει πολύ μακριά. Ο Sloan αναμένει να ξεκινήσει δουλειές μοντέλου μόλις περάσουν όλα, αλλά λέει ότι «το πιο δύσκολο κομμάτι σε αυτό είναι η έλλειψη συγκεκριμένου χρονοδιάγραμμα." Είναι σε θέση να επιστρέψει στον λογαριασμό ταμιευτηρίου της προς το παρόν, αλλά "αυτό δεν είναι βιώσιμο για απροσδιόριστο χρονικό διάστημα", είπε λέει.

Η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σχεδιάζουν μια παγκόσμια πανδημία που θα επηρεάσει κάθε πτυχή της ζωής τους. Η απόλυση ή η απόλυση δεν είναι μέρος του «πενταετούς σχεδίου» κανενός, αλλά αυτό δεν σημαίνει εσάς κλίση σχεδιάστε για αυτό. Παρακάτω, οδηγίες για να ξεπεράσετε τα χειρότερα, από την αναβολή πληρωμών με πιστωτική κάρτα έως την εγγραφή σε πρόγραμμα ασφάλισης υγείας στην αγορά. Ιδού τι πρέπει να γνωρίζετε.

ΣΧΕΤΙΚΟ: Γιατί θυμάστε ξαφνικά τα όνειρά σας το πρωί

Ας μιλήσουμε πρώτα για ενοίκιο. Από τον Απρίλιο του 2020, η μέση τιμή ενοικίου για ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι 1.221 $, σύμφωνα με πρόσφατα δεδομένα από το Zumper. Λάβετε υπόψη το δεύτερο υπνοδωμάτιό σας ή μια ζεστή τοποθεσία όπως η Νέα Υόρκη ή το Σαν Φρανσίσκο, και αυτός ο αριθμός εκτοξεύεται στα ύψη. Εάν έχετε απολυθεί ή απολυθεί, το ένστικτό σας μπορεί να είναι να στείλετε μήνυμα στον ιδιοκτήτη σας ή να σκεφτείτε να φύγετε. Πάρτε μια βαθιά ανάσα, γιατί υπάρχουν και άλλες επιλογές.

Για παράδειγμα, το Νόμος περί βοήθειας, ανακούφισης και οικονομικής ασφάλειας για τον κορονοϊό (CARES), ένας λογαριασμός ανακούφισης 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων με μυριάδες στόχους, συμπεριλαμβανομένης της παράδοσης έναν έλεγχο ερεθίσματος απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό, μόλις εγκρίθηκε από το Κογκρέσο στις Μαρτίου. 27. Σύμφωνα με αυτήν την πράξη, οι δικαιούχοι Αμερικανοί ενήλικες θα λάβουν $ 1.200 για την κάλυψη των εξόδων τους και επιπλέον $ 500 για τα παιδιά ηλικίας 16 ετών και κάτω. Υπάρχουν μερικά αλιεύματα: Αυτή τη στιγμή είναι μια εφάπαξ πληρωμή, οι φοιτητές δεν θα την λάβουν εάν αξιωθούν από έναν γονέα ή κηδεμόνα και η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) πρέπει να έχει τα στοιχεία σας για να καταθέσει άμεσα τα χρήματά σας λογαριασμός. (Εάν υποβάλατε πρόσφατα φορολογική δήλωση, θα πρέπει να είστε καλά.)

Επιπλέον, εάν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας ως άτομο είναι πάνω από 75.000 $ ή ως παντρεμένο ζευγάρι χωρίς παιδιά είναι πάνω από 150.000 $, δεν θα λάβετε ολόκληρο το ποσό. Οποιοσδήποτε φορολογούμενος που καταθέτει ως αρχηγός του νοικοκυριού του θα λάβει την επιταγή στο σύνολό της εάν τα κέρδη τους είναι $ 112.500 ή λιγότερο. Οι πληρωμές αναμένεται να μειωθούν γύρω στις 17 Απριλίου, με τους χάρτινους ελέγχους να αργούν να φτάσουν.

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, αυτή η επιταγή θα μπορούσε να καλύψει το ενοίκιο σας ή ένα αξιοπρεπές μέρος αυτού. Ωστόσο, εάν προσπαθείτε να δημιουργήσετε μια βιώσιμη οικονομική κατάσταση όπως το Sloan ή χρειάζεστε άμεση ανακούφιση, ανοίξτε τις τραπεζικές σας εφαρμογές και κάντε στρατηγική. Ginita Wall, CPA και CFP με έδρα το Σαν Ντιέγκο, και διευθύντρια της ιστοσελίδας μη κερδοσκοπικής εκπαίδευσης WIFE.org, λέει για να φτιάξετε μια λίστα με τους επερχόμενους λογαριασμούς σας και «να ακολουθήσετε δίαιτα δαπανών». Κόψτε ό, τι μπορείτε - όπως συνδρομές, συμμετοχές και online αγορές - και στη συνέχεια προκαλέστε τον εαυτό σας να μειώσει περισσότερο. Αυτό μπορεί να διευκολύνει το μυαλό σας και να σας φέρει σε μια ισχυρή θέση.

«Μην ανησυχείς στο σκοτάδι», λέει ο Wall. «Δείτε αν έχετε αρκετά, και αν δεν έχετε, καταλάβετε τι να κάνετε γι 'αυτό». Λέει ότι μπορείτε να καλύψετε τα κενά αναβάλλοντας το ενοίκιο σας - δίνοντας στον ιδιοκτήτη σας ένα γραπτή ειδοποίηση για την κατάστασή σας εκ των προτέρων, σημειώνοντας ένα συμφωνημένο σχέδιο ενοικίασης-αναβολής και ουσιαστικά προωθώντας τον λογαριασμό σας σε μεταγενέστερη ημερομηνία λήξης- ή δανεισμός μετρητών από την πιστωτική σας κάρτα ή έναντι του 401 (k). Απλώς κάντε τα τέλη έρευνας και τη διαθέσιμη πίστωσή σας και προετοιμαστείτε για πιθανό πλήγμα στα οικονομικά σας κατά τη φορολογική περίοδο πριν το κάνετε.

Η αναβολή της πληρωμής της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να αφαιρέσει κάτι από το πιάτο σας ή να σας αγοράσει χρόνο για να βρείτε μια νέα πηγή εισοδήματος. Αν και θα είστε υπεύθυνοι για την ισορροπία σας στο μέλλον, η Stacy Francis, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της εταιρείας διαχείρισης πλούτου Francis Financial, προτείνει να καλέσετε την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας για να συζητήσετε την καθυστέρηση πληρωμών, για να μετριάσετε προσωρινά το οικονομικό σας άγχος. Ορισμένες εταιρείες επιμηκύνουν τις προθεσμίες πληρωμής τους, μειώνουν τα επιτόκια APR ή παραιτούνται από τα τέλη καθυστέρησης λόγω του κορονοϊού. Η Bank of America, για παράδειγμα, επιτρέπει στους πελάτες να το κάνουν ζητήσει αναβολή διαδικτυακά και η TD Bank ζητά από τους πελάτες της να το κάνουν κλήση για παραίτηση από τέλη και αναβολή πληρωμών για στεγαστικά δάνεια, δάνεια και πιστωτικές κάρτες - για να αναφέρουμε μερικά. Επωφεληθείτε από αυτούς τους πόρους, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ακρόαση πλήθος "κρατήστε" μουσική όταν σηκώνετε το τηλέφωνο.

Η απώλεια της ασφάλισης υγείας κατά τη διάρκεια μιας παγκόσμιας πανδημίας προκαλεί άγχος, αλλά η κατάστασή σας δεν είναι απελπιστική. Εάν απολυθήκατε ή απολυθήκατε, ο Wall λέει ότι ενδέχεται να εξακολουθείτε να καλύπτεστε από τον εργοδότη σας ΚΟΜΠΡΑ, ένα σύνολο ομοσπονδιακών κανόνων που έχουν σχεδιαστεί για εργαζόμενους που αντιμετωπίζουν απώλεια εργασίας. Λέει ότι μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψή σας σε ελαφρώς υψηλότερη τιμή από αυτήν που πληρώνετε ήδη μέσω τακτικών μειώσεων μισθοδοσίας. Επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού του εργοδότη σας για συγκεκριμένες πληροφορίες και για να ξεκινήσετε τη σύγκριση αριθμών.

Αυτό είπε, σύμφωνα με NPR, το σχέδιο COBRA σας απαιτεί πληρώνουν μηνιαία ασφάλιστρα σε πλήρη. Έτσι, "μπορεί να έχετε πιο λογική κάλυψη μέσω ενός από τα σχέδια αγοράς", συμβουλεύει ο Wall. Για να επιλέξετε ένα σχέδιο αγοράς, μεταβείτε στη διεύθυνση Healthcare.gov ή ιστοσελίδα της πολιτείας σας. Πολιτείες όπως το Κονέκτικατ προσφέρουν ειδικές περιόδους εγγραφής για να διασφαλίσουν ότι οι πολίτες τους είναι ασφαλείς, υγιείς και ασφαλισμένοι.

Όταν πρόκειται για το 401 (k) σας, το να γνωρίζετε το "σωστό" πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι δύσκολο. Αδειάζετε το συνταξιοδοτικό σας ταμείο ή το αφήνετε ήσυχο και βλέπετε πού πηγαίνει η αγορά; Η Sloan δεν είναι ενθουσιασμένη με την ιδέα να χτυπήσει τον λογαριασμό ταμιευτηρίου της και αισθάνεται ότι είναι ένα μεγάλο πισωγύρισμα. «Επιστροφή στην αρχή», λέει με ένα μικρό γέλιο.

Ο Φραγκίσκος τονίζει τη σημασία του να μην χτυπάτε τον εαυτό σας για αυτήν την ύφεση στην προσωπική σας οικονομία αυτή τη στιγμή και, αντίθετα, να εξετάζετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. "Αυτό που είναι σημαντικό να γνωρίζετε είναι οι στόχοι σας και η ανοχή σας στον κίνδυνο", λέει, και συμβουλεύει να μείνετε εν ώρα πορείας με το 401 (k) και θυμηθείτε ότι η επένδυσή σας πιθανότατα θα ξεπεράσει τυχόν τρομερές στροφές στο αγορά.

Ο Wall δεν σας συμβουλεύει να αγγίξετε το 401 (k) σας, αλλά λέει ότι εάν χάσετε τη δουλειά σας, σταματήστε να το χρηματοδοτείτε και υποθέστε ότι είναι προσωρινό. «Μη συνηθίζεις σε αυτό. Επιστρέψτε στη χρηματοδότηση μόλις τελειώσει αυτό », λέει. Χρειάζεστε τη μέγιστη ταμειακή ροή αμέσως. "Μπορείτε να κάνετε συμπληρωματικές συνεισφορές αργότερα".

Σύμφωνα με τον νόμο CARES, τα επιδόματα ανεργίας έχουν επεκταθεί, δίνοντας στους επιλέξιμους εργαζόμενους που υποβάλλουν αίτηση επιπλέον $ 600 την εβδομάδα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, επιπλέον των επιμέρους κρατικών παροχών, σύμφωνα προς το Οι Νιου Γιορκ Ταιμς. Η πράξη παρέχει επίσης στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και τους ατομικούς επιχειρηματίες πρόσθετη χρηματοδότηση, και παραιτείται από τις αυτόματες πληρωμές φοιτητικού δανείου έως τον Σεπτέμβριο. 30, με αναστολές να είναι αναδρομικές έως τον Μαρ. 13 - μέτρα που λαμβάνονται επίσης από πολλές κρατικές κυβερνήσεις. Βρείτε το όνομά σας στη λίστα αναμονής σύντομα. Ο αριθμός των άτομα που αλλάζουν το καθεστώς απασχόλησής τους στους «άνεργους» αυξάνεται καθημερινά - περισσότεροι από 6,6 εκατομμύρια Αμερικανοί έκανε αίτηση για ανεργία την τελευταία εβδομάδα του Μαρτίου, σύμφωνα με Η Washington Post. Όπως λέει ο Φράνσις, η ζήτηση είναι "σημαντική".

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ: Για μερικούς, η νηφαλιότητα είναι ευκολότερη στην καραντίνα

Όταν η Ντιμοντόγνο βρισκόταν σε τηλεφωνική συνδιάσκεψη με τον διευθυντή της περιοχής της, λέει ότι έκανε σαφώς ότι αυτή η κατάσταση ήταν προσωρινή. Μόλις επιτραπεί να ανοίξουν ξανά τα καταστήματα, σε κάθε εργαζόμενο ειπώθηκε ότι «θα μπορούσαν να επιστρέψουν στη δουλειά τους σαν τίποτα συνέβη. » Τι γίνεται όμως αν βρίσκεστε στην ίδια κατάσταση και θα θέλατε να πάρετε μια άλλη θέση στο Εντομεταξύ?

Καθώς οι βασικές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν μεγαλύτερη ζήτηση από ποτέ, να βρουν άλλη δουλειά στο τοπικό παντοπωλείο σας, να εκτελέσουν παραδόσεις για ένα εστιατόριο, να εκπαιδεύσουν ανθρώπους στο διαδίκτυο ή εύρεση εξ αποστάσεως εργασίας είναι απολύτως δυνατή αυτή τη στιγμή. Σύμφωνα με το CNBC.com, να πάρει άλλη δουλειά μπορεί να επηρεάσει την καταλληλότητά σας για ανεργία. Λάβετε υπόψη αυτό πριν κάνετε αναζήτηση στον ιστό για ψηφιακές πινακίδες «ζητείται βοήθεια».

Έτσι, έχετε κάνει ό, τι μπορείτε, από την υποβολή αίτησης για ανεργία έως την είσπραξη της επιταγής σας που χρηματοδοτείται από το κράτος. Τραβήξτε ξανά τον προϋπολογισμό σας και δείτε πώς μπορείτε να τον αλλάξετε για να αντικατοπτρίζει τις νέες σας, ή πιθανώς επερχόμενες ανάγκες.

Ο Φραγκίσκος λέει ότι «μέχρι την ηλικία των 70 ετών, το 96% των Αμερικανών θα βιώσουν τέσσερα ή περισσότερα μεγάλα οικονομικά γεγονότα που θα οδηγήσουν σε μείωση τουλάχιστον 10% του εισοδήματός τους, σύμφωνα με μια μελέτη του 2017 που ανατέθηκε από το National Endowment for Financial Education.. " Ο κορονοϊός μπορεί να είναι η αρχή της πρώτης ύφεσης ή της τρίτης. Όπως και να έχει, το να μάθεις να επιβιώνεις τώρα θα σε βοηθήσει να ευδοκιμήσεις αργότερα.

"Χρησιμοποιήστε την καραντίνα σας για να αναλογιστείτε πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας και επωφεληθείτε από αυτόν τον επιπλέον χρόνο στο σπίτι για να κατανοήσετε καλύτερα τις ταμειακές σας ροές", λέει ο Francis. Σας ενθαρρύνει να δείτε τις συνήθειες δαπανών σας τον Ιανουάριο, τον Φεβρουάριο και τον Μάρτιο. Ο Wall συμφωνεί, λέγοντας ότι «διαβάστε οτιδήποτε για τα χρήματα» ή βρείτε επεισόδια podcast σχετικά με το θέμα για να εγκλιματιστείτε στον «κόσμο του χρήματος». (Αγαπάμε Podcast The Clever Girls Know, Κυρίες πληρώνονται, και You Are a Badass at Making Money: Master the Mindset of Wealth από την Jen Sincero.)

Η απώλεια της εργασίας σας μπορεί να μοιάζει σαν το τέλος του κόσμου. Πάρτε μια βαθιά ανάσα, περιβάλλετε τον εαυτό σας με πόρους. Οι περίεργες μέρες μπορεί να ανοίξουν το δρόμο για ένα επιτυχημένο μέλλον.

ο πανδημία κορωνοϊού εκτυλίσσεται σε πραγματικό χρόνο και οι οδηγίες αλλάζουν λεπτό. Υποσχόμαστε να σας δώσουμε τις πιο πρόσφατες πληροφορίες κατά τη δημοσίευση, αλλά ανατρέξτε στο CDC και στον ΠΟΥ για ενημερώσεις.