Preparar sus finanzas para el permiso de ausencia vs. Despido: de cobrar el desempleo a pagar el alquiler

los coronavirus La pandemia tiene a muchas personas navegando por territorios inexplorados e inciertos, incluido el desempleo. Ha eliminado por completo al mundo de cualquier tipo de rutina y nos ha dejado a muchos de nosotros preguntándonos con temor: "¿Y ahora qué?" Voluntad nuestras carreras sean desmanteladas? ¿Recibiremos nuestro próximo cheque de pago? ¿Podremos cubrir el alquiler y los comestibles este mes si nos despiden o nos dejan sin permiso?

Los temores de un desempleo inminente son válidos. Casi el 50% de las empresas en los EE. UU. Están considerando la posibilidad de despidos, según una encuesta en línea reciente publicada por Challenger, Gray y Christmas, una firma de colocación de ejecutivos. A fines de marzo, aproximadamente el 44% de los adultos estadounidenses dijeron que sus vidas personales habían cambiado de manera importante debido al coronavirus en un estudio del Pew Research Center. Y aunque no puede prevenir ni predecir lo que le depara el futuro, pueden Esté lo más preparado posible para lo que pueda venir.

Darcy DiModugno es un asociado minorista a tiempo parcial para una marca de ropa a nivel nacional y niñera de Nueva Jersey. Todo su equipo fue suspendido temporalmente o tuvo que tomar una licencia debido a las órdenes de los funcionarios estatales de cerrar la tienda, ya que no era un negocio esencial. Recibirían su salario promedio durante las siguientes dos semanas y luego podrían cobrar el desempleo con la promesa de su gerente de distrito de que podrían regresar a sus trabajos, en caso de que el negocio volviera a funcionar normal. "Me di cuenta de que la empresa estaba haciendo todo lo posible para protegerse financieramente, pero aún así sus empleados lo estaban haciendo bien", dice. De moda. En cuanto a su trabajo de niñera, se le pidió que se pusiera en cuarentena durante dos semanas y luego ver cómo se desarrollaba la situación a partir de ahí.

Aunque se siente "afortunada" y reconoce que hay personas en peor situación, todavía está profundamente preocupada. Tiene cuentas personales que pagar y está tratando de abordar los temores sobre cómo será el mundo después de una pandemia que le cambiará la vida.

Para una modelo como Amanda Sloan, el futuro "no es tan blanco y negro" como obtener una licencia temporal. La naturaleza de su trabajo ya es inconsistente, como la de otros trabajadores del concierto. Las piezas de fundición pueden ser competitivas y el impacto del coronavirus en su industria hace que cualquier cheque de pago parezca estar muy lejos. Sloan espera retomar trabajos de modelaje una vez que todo pase, pero dice que “la parte más difícil de esto es la falta de una línea de tiempo ". Puede recurrir a su cuenta de ahorros por ahora, pero "esto no es sostenible por un período de tiempo indefinido", dijo. dice.

La verdad es que la mayoría de la gente no planea una pandemia global que afectará todos los aspectos de su vida. Ser despedido no es parte del "plan de cinco años" de nadie, pero eso no significa que usted hipocresía planifíquelo. A continuación, encontrará una guía para superar lo peor, desde aplazar los pagos con tarjeta de crédito hasta inscribirse en un plan de seguro médico del mercado. Esto es lo que necesita saber.

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Hablemos primero del alquiler. En abril de 2020, el precio medio de alquiler de un apartamento de una habitación en los Estados Unidos es de $ 1,221, según datos recientes de Zumper. Tenga en cuenta su segundo dormitorio o un lugar de moda como la ciudad de Nueva York o San Francisco, y este número se dispara. Si ha sido despedido o suspendido, su instinto puede ser enviarle un mensaje de texto al propietario o considerar mudarse. Respire hondo, porque hay otras opciones.

Por ejemplo, el Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES), un proyecto de ley de ayuda de 2 billones de dólares con una miríada de objetivos que incluyen una prueba de estímulo directamente a su cuenta bancaria, fue aprobada por el Congreso el 3 de marzo. 27. Según esta ley, los adultos estadounidenses elegibles recibirán $ 1,200 para cubrir sus gastos y $ 500 adicionales para los niños que califiquen de 16 años o menos. Hay algunas trampas: este es actualmente un pago único, los estudiantes universitarios no lo recibirán si lo reclama un padre o tutor, y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) necesita tener su información para depositar directamente el dinero en su cuenta. (Si presentó una declaración de impuestos recientemente, debería estar bien).

Además, si su ingreso bruto ajustado como individuo es superior a $ 75,000, o como pareja casada sin hijos es superior a $ 150,000, no recibirá el monto total. Cualquier contribuyente que presente la declaración como cabeza de familia recibirá el cheque completo si sus ganancias son de $ 112,500 o menos. Se espera que los pagos disminuyan alrededor del 17 de abril, y que los cheques de papel tarden más en llegar.

Si es elegible, este cheque podría cubrir su alquiler o una buena parte del mismo. Sin embargo, si está intentando crear una situación financiera sostenible como Sloan o necesita un alivio inmediato, abra sus aplicaciones bancarias y cree una estrategia. Ginita Wall, CPA y CFP con sede en San Diego, y directora del sitio web educativo sin fines de lucro WIFE.org, dice que haga una lista de sus próximas facturas y "siga una dieta de gastos". Corta lo que puedas - como suscripciones, membresías y viajes de compras en línea, y luego desafíese a recortar más. Esto puede aliviar tu mente y ponerte en una posición poderosa.

"No se preocupe en la oscuridad", dice Wall. "Vea si tiene suficiente, y si no es así, averigüe qué hacer al respecto". Ella dice que puede llenar los vacíos al diferir su alquiler, dándole a su arrendador un aviso por escrito de su situación con anticipación, anotando un plan de aplazamiento de alquiler acordado y llevando efectivamente su factura a una fecha de vencimiento posterior - o pedir prestado dinero en efectivo de su tarjeta de crédito o contra su 401 (k). Solo investigue las tarifas y su crédito disponible, y prepárese para un posible impacto en sus finanzas durante la temporada de impuestos antes de hacerlo.

Aplazar el pago de su tarjeta de crédito puede quitarle algo de tiempo o ganar tiempo para encontrar una nueva fuente de ingresos. Aunque usted será responsable de su saldo en el futuro, Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de la firma de gestión patrimonial Francis Financial, sugiere llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para discutir retrasos en los pagos, para aliviar temporalmente su estrés financiero. Algunas empresas están alargando sus plazos de pago, reduciendo las tasas de APR o renunciando a los cargos por pagos atrasados ​​debido al coronavirus. Bank of America, por ejemplo, está permitiendo a los clientes solicitar un aplazamiento en línea, y TD Bank está pidiendo a sus clientes que llame para renunciar a las tarifas y diferir los pagos para hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, solo por nombrar algunos. Aproveche estos recursos, incluso si eso significa escuchar un montón de música de "retención" cuando levantas el teléfono.

Perder su seguro médico durante una pandemia mundial es bastante inquietante, pero su situación no es desesperada. Si fue despedido o suspendido, Wall dice que aún puede estar cubierto por su empleador bajo COBRA, un conjunto de reglas federales diseñadas para trabajadores que enfrentan la pérdida de empleo. Ella dice que puede continuar con su cobertura a un precio ligeramente más alto de lo que ya estaba pagando a través de las deducciones regulares de la nómina. Comuníquese con el departamento de recursos humanos de su empleador para obtener información específica y comenzar a comparar números.

Dicho eso, de acuerdo con NPR, el plan COBRA requiere que pagar primas mensuales en su totalidad. Por lo tanto, "puede obtener una cobertura más razonable a través de uno de los planes del mercado", aconseja Wall. Para optar por un plan de mercado, vaya a Healthcare.gov o el sitio web de su estado. Estados como Connecticut ofrecen periodos especiales de matrícula para garantizar que sus ciudadanos estén seguros, sanos y asegurados.

Cuando se trata de su 401 (k), saber qué es lo "correcto" puede ser complicado. ¿Agotas tu fondo de jubilación o lo dejas solo y ves a dónde va el mercado? Sloan no está entusiasmada con la idea de arruinar su cuenta de ahorros y siente que es un gran revés. "De vuelta al punto de partida", dice con una ligera risa.

Francis enfatiza la importancia de no castigarse por esta recesión en su economía personal en este momento y, en cambio, mirar sus metas a largo plazo. "Lo que es importante saber son sus objetivos y su tolerancia al riesgo", dice, y aconseja quedarse en curso con su 401 (k) y recuerde que su inversión probablemente sobrevivirá a cualquier cambio terrible en el mercado.

Wall tampoco aconseja tocar su 401 (k), pero dice que si pierde su trabajo deje de financiarlo y asuma que es temporal. "No te acostumbres a esto. Vuelva a la financiación una vez que esto haya terminado ”, dice. Necesita el máximo flujo de caja en lo inmediato. "Puede hacer contribuciones para ponerse al día más adelante".

En virtud de la Ley CARES, se han ampliado los beneficios por desempleo, dando a los trabajadores elegibles que solicitan un $ 600 adicionales por semana del gobierno federal además de los beneficios estatales individuales, según para Los New York Times. La ley también otorga fondos adicionales a los propietarios de pequeñas empresas y a los empresarios individuales, y exime los pagos automáticos de préstamos estudiantiles hasta septiembre. 30, con suspensiones retroactivas al mar. 13 - medidas que también están tomando muchos gobiernos estatales. Incluya su nombre en la lista de espera pronto. El número de personas que cambian su situación laboral a "desempleados" crece a diario: más de 6,6 millones de estadounidenses solicitado desempleo en la última semana de marzo, según El Washington PostComo dice Francis, la demanda es "significativa".

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Cuando DiModugno estaba en la conferencia telefónica con su gerente de distrito, dice que él dejó “muy claro” que esta situación era temporal. Una vez que se permite que las tiendas vuelvan a abrir, se les dijo a todos los empleados que "podrían volver a trabajar como si nada sucedió." Pero, ¿y si se encuentra en la misma situación y le gustaría ocupar otro puesto en el ¿mientras tanto?

Dado que las empresas esenciales están experimentando una demanda más alta que nunca, obtener otro trabajo en su supermercado local, realizar entregas para un restaurante, educar a las personas en línea o encontrar trabajo remoto es totalmente posible en este momento. Según CNBC.com, recogiendo otro trabajo Sin embargo, puede afectar su elegibilidad para el desempleo. Tenga esto en cuenta antes de buscar en la web carteles digitales de "se necesita ayuda".

Entonces, ha hecho todo lo posible, desde solicitar el desempleo hasta cobrar su cheque financiado por el gobierno. Extraiga su presupuesto nuevamente y vea cómo puede cambiarlo para reflejar sus necesidades nuevas o potencialmente futuras.

Francis dice que “a los 70 años, el 96% de los estadounidenses experimentarán cuatro o más eventos financieros importantes que resultarán en una disminución de al menos el 10% de sus ingresos, según un estudio de 2017 encargado por el National Endowment for Financial Education. " El coronavirus puede ser el comienzo de su primera recesión o la tercera. De cualquier manera, aprender a sobrevivir ahora te ayudará a prosperar más adelante.

“Utilice su cuarentena para reflexionar sobre cómo gasta su dinero y aproveche este tiempo adicional en casa para comprender mejor su flujo de caja”, dice Francis. Ella le anima a que observe sus hábitos de gasto durante los meses de enero, febrero y marzo. Wall está de acuerdo y dice que "lea cualquier cosa sobre el dinero" o busque episodios de podcast sobre el tema para aclimatarse al "mundo del dinero". (Nos encanta Podcast de The Clever Girls Know, Se les paga a las damas, y Eres un tipo rudo haciendo dinero: domina la mentalidad de la riqueza por Jen Sincero.)

Perder su trabajo puede sentirse como el fin del mundo. Respire hondo, rodéese de recursos. Los días extraños pueden allanar el camino para un futuro exitoso.

los pandemia de coronavirus se desarrolla en tiempo real y las pautas cambian minuto a minuto. Prometemos brindarle la información más reciente en el momento de la publicación, pero consulte los CDC y la OMS para obtener actualizaciones.