En una sala de reuniones en Delhi, India, con paredes pintadas de verde y el sol entrando a través de cortinas beige, más de 30 mujeres se sientan en bancos de madera para escuchar sobre el poder positivo del ahorro.
“El cricket está salvando y estará listo”, dice su instructor, un hombre jovial con una camisa a rayas blancas. Él sostiene un gran libro de imágenes que cuenta una historia fácilmente comprensible para quienes no lo lean.
Bienvenidos a la próxima frontera del avance económico de las mujeres: la inclusión financiera. También conocido como ayudar a las mujeres a ingresar al sistema financiero formal, una cuenta bancaria a la vez.
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Inclusión financiera juega un papel fundamental en la reducción de la pobreza y el impulso del desarrollo económico. Sin embargo, a pesar de los beneficios económicos y sociales del acceso a instituciones financieras formales, tantos como 2 mil millones de personas participar solo en el
Las mujeres se encuentran entre las que tienen menos acceso a la banca. Los datos del informe Global Findex del Banco Mundial muestran que solo 58 por ciento de las mujeres tener una cuenta. Por lo menos 1.1 mil millones de mujeres y niñas-uno mil millones—En todo el mundo están excluidos del sistema financiero formal. Y esto es costoso para todos.
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Hasta el 95% de las mujeres en los países en desarrollo tienen un empleo informal sin protección legal, y muchas trabajan por cuenta propia. Emprendedoras también enfrentan tasas de interés más altas, luchan con un historial crediticio deficiente y tienen menos probabilidades de obtener un préstamo, porque toda su vida existe fuera del sistema bancario formal. La CFI estima que, colectivamente, las empresas propiedad de mujeres en todo el mundo se enfrentan a $ 320 mil millones en necesidades financieras insatisfechas.
Las mujeres que controlan sus ingresos ocupan puestos más altos dentro de sus hogares y es más probable que tomen decisiones informadas sobre la salud y la educación de sus hijos. Las mujeres que ahorran formalmente sus ganancias también tienen hasta 10 veces más probabilidades de invertir en sus familias y comunidades que los hombres, lo que destaca su impacto social adicional.
A pesar de esta importante brecha de género, varios países han demostrado notables reformas en los servicios financieros. Nigeria ha sido identificada por Goldman Sachs como una de las 11 economías emergentes con alto potencial de crecimiento en las próximas décadas, reforzada por un 4,7 millones de mujeres que lograron la inclusión financiera entre 2012 y 2014. Se han puesto en línea herramientas financieras innovadoras, incluida la cuenta de ahorros BETA digital, un sistema bancario en el que los agentes viajar a mercados al aire libre con dispositivos móviles y ayudar a las mujeres a abrir u operar sus propias cuentas bancarias en el sitio donde trabaja. Pero queda mucho margen para el progreso: si bien más de la mitad de los hombres nigerianos poseen una cuenta bancaria, solo un tercio de las mujeres nigerianas puedo decir lo mismo.
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En India, las plataformas de dinero móvil también están abriendo nuevos canales financieros, especialmente para las mujeres rurales. Y los bancos como Ujjivan se están centrando en la “banca a domicilio”, que beneficia a las mujeres en particular debido a los límites de su movilidad. Aún así, solo el 26% de las mujeres en la India tienen cuentas formales y menos del 15% de las mujeres emprendedoras tienen respaldo financiero de una institución formal. Un informe de investigación de inversiones globales de Goldman Sachs encontró que “en la India, la tasa de rechazo de préstamos a empresas propiedad de mujeres es 2,5 veces mayor que el de los hombres ”, a pesar de los beneficios de las clientas bancarias, incluida su aversión al riesgo y su preferencia por menos servicios bancarios relaciones.
De vuelta en ese aula del segundo piso en Delhi, los préstamos para pequeñas empresas parecen estar a pocos pasos en el camino. Pero pregunte a las mujeres del curso de educación financiera de Ujjivan cuántas de ellas son las primeras mujeres en sus familias para tener sus propias cuentas bancarias, y ver casi dos tercios de las manos disparar a la cielo. Se están produciendo avances y las mujeres están ingresando al sistema financiero formal, paso a paso, cuenta por cuenta. Y ese cambio micro puede conducir a un crecimiento macro para todos nosotros.
Gayle Tzemach Lemmon es investigadora principal del Council on Foreign Relations y autora de los bestsellers del New York Times. La modista de Khair Khana y Ashley's War: La historia no contada de un equipo de mujeres soldado en el campo de batalla de operaciones especiales. Sigue su trabajo en ella sitio web y en Gorjeo.
Este artículo apareció originalmente en Motto.com.