Uw financiën voorbereiden op verlof vs. Ontslag: van het innen van werkloosheid tot het betalen van huur

De coronavirus pandemie zorgt ervoor dat veel mensen zich op onbekend en onzeker terrein begeven, waaronder werkloosheid. Het heeft de aardbol volledig weggespoeld van elke vorm van routine, en velen van ons hebben angstig de vraag gesteld: "Wat nu?" Zullen onze carrières worden ontmanteld? Krijgen we ons volgende salaris? Kunnen we deze maand huur en boodschappen dekken als we worden ontslagen of met verlof worden?

De vrees voor dreigende werkloosheid is terecht. Bijna 50% van de bedrijven in de VS overweegt momenteel ontslagen een recente online-enquête uitgebracht door Challenger, Gray & Christmas, een uitzendbureau. Eind maart zei ongeveer 44% van de Amerikaanse volwassenen dat hun persoonlijke leven ingrijpend was veranderd als gevolg van het coronavirus in een studie van het Pew Research Center. En hoewel u niet kunt voorkomen of voorspellen wat de toekomst in petto heeft, u kan wees zo goed mogelijk voorbereid op wat komen gaat.

Darcy DiModugno is een parttime winkelmedewerker voor een landelijk kledingmerk en oppas uit New Jersey. Haar hele team kreeg tijdelijk verlof of moest verlof opnemen vanwege orders van overheidsfunctionarissen om de winkel te sluiten, omdat het geen essentiële zaak was. Ze zouden de volgende twee weken hun gemiddelde loon ontvangen en dan de werkloosheid kunnen innen met een belofte van hun districtsmanager dat ze terug zouden kunnen keren naar hun werk, mochten de zaken terugkeren naar normaal. "Ik kon zien dat het bedrijf deed wat ze konden om zichzelf financieel te beschermen, maar toch goed doen voor zijn werknemers", vertelt ze.

Ook al voelt ze zich "gelukkig" en erkent dat er mensen zijn die slechter af zijn, ze maakt zich nog steeds grote zorgen. Ze heeft persoonlijke rekeningen te betalen en probeert de angst weg te nemen over hoe de wereld eruit zal zien na een levensveranderende pandemie.

Voor een model als Amanda Sloan is de toekomst "niet zo zwart-wit" als tijdelijk verlof krijgen. De aard van haar werk is al inconsistent, zoals dat van andere gig-werkers. Castings kunnen concurrerend zijn en de impact van het coronavirus op haar branche zorgt ervoor dat elk salaris schijnbaar ver weg is. Sloan verwacht modellenwerk op te pakken zodra alles voorbij is, maar zegt: "Het moeilijkste hieraan is het ontbreken van een duidelijke tijdlijn." Ze kan voorlopig terugvallen op haar spaarrekening, maar “dit is niet voor onbepaalde tijd houdbaar”, zegt ze. zegt.

De waarheid is dat de meeste mensen geen plannen hebben voor een wereldwijde pandemie die elk aspect van hun leven op zijn kop zal zetten. Ontslagen of verlof maken maakt geen deel uit van iemands 'vijfjarenplan', maar dat betekent niet dat je kan niet ervoor plannen. Hieronder vindt u richtlijnen om het ergste te doorstaan, van het uitstellen van creditcardbetalingen tot het inschrijven voor een ziektekostenverzekeringsplan op de markt. Dit is wat u moet weten.

GERELATEERD: Waarom je je 's ochtends opeens je dromen herinnert

Laten we het eerst over huur hebben. Vanaf april 2020 is de mediane huurprijs voor een appartement met één slaapkamer in de Verenigde Staten $ 1.221, volgens recente gegevens van Zumper. Houd rekening met je tweede slaapkamer of een warme locatie zoals New York City of San Francisco, en dit aantal schiet omhoog. Als je bent ontslagen of met verlof bent, kan je instinct zijn om je huisbaas te sms'en of te overwegen om te verhuizen. Haal diep adem, want er zijn andere opties.

Bijvoorbeeld de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act, een noodrekening van $ 2 biljoen met een groot aantal doelen, waaronder het leveren van een stimuluscontrole rechtstreeks op uw bankrekening, werd net goedgekeurd door het Congres op maart. 27. Volgens deze wet ontvangen in aanmerking komende Amerikaanse volwassenen $ 1.200 om hun uitgaven te dekken, en een extra $ 500 voor in aanmerking komende kinderen van 16 jaar en jonger. Er zijn een paar vangsten: dit is momenteel een eenmalige uitbetaling, studenten ontvangen deze niet als ze worden geclaimd door een ouder of voogd, en de Internal Revenue Service (IRS) heeft uw gegevens nodig om het geld rechtstreeks op uw rekening. (Als je onlangs een belastingaangifte hebt ingediend, zou het goed moeten komen.)

Bovendien, als uw aangepast bruto-inkomen als individu hoger is dan $ 75.000, of als een getrouwd stel zonder kinderen hoger is dan $ 150.000, krijgt u niet het volledige bedrag. Elke belastingbetaler die als hoofd van hun huishouden aangifte doet, ontvangt de volledige cheque als hun inkomsten $ 112,500 of minder zijn. Verwacht wordt dat de betalingen rond 17 april zullen dalen, en dat het langer duurt voordat papieren cheques aankomen.

Als u in aanmerking komt, kan deze cheque uw huur of een behoorlijk deel daarvan dekken. Als u echter probeert een duurzame financiële situatie zoals Sloan te creëren of onmiddellijke hulp nodig heeft, open dan uw bank-apps en strategieën. Ginita Wall, een CPA en CFP gevestigd in San Diego, en directeur van de non-profit onderwijswebsite WIFE.org, zegt om een ​​lijst te maken van uw aanstaande rekeningen en "op een uitgavendieet te gaan". Knip uit wat je kunt - zoals abonnementen, lidmaatschappen en online shoppingtrips — en daag jezelf vervolgens uit om te bezuinigen meer. Dit kan je geest verlichten en je in een krachtige positie brengen.

"Maak je geen zorgen in het donker", zegt Wall. "Kijk of je genoeg hebt, en als je dat niet hebt, bedenk dan wat je eraan kunt doen." Ze zegt dat je de leemten kunt opvullen door je huur uit te stellen - je huisbaas een schriftelijke kennisgeving van uw situatie van tevoren, het noteren van een overeengekomen huuruitstelplan en het effectief verschuiven van uw factuur naar een latere vervaldatum - of geld lenen van uw creditcard of tegen uw 401 (k). Onderzoek alleen vergoedingen en uw beschikbare krediet, en bereid u voor op een mogelijke aanslag op uw financiën tijdens het belastingseizoen voordat u dit doet.

Het uitstellen van uw creditcardbetaling kan iets van uw bord wegnemen of u tijd geven om een ​​nieuwe bron van inkomsten te vinden. Hoewel u in de toekomst verantwoordelijk zult zijn voor uw saldo, Stacy Francis, President en CEO van vermogensbeheerbedrijf Francis Financieel, stelt voor om uw creditcardmaatschappij te bellen om uitstel van betalingen te bespreken, om tijdelijk uw financiële stress te verlichten. Sommige bedrijven verlengen hun betalingstermijnen, verlagen de APR-tarieven of zien af ​​van late vergoedingen vanwege het coronavirus. Bank of America staat klanten bijvoorbeeld toe om: uitstel aanvragen online, en TD Bank vraagt ​​hun klanten om: bel om af te zien van kosten en uitstel van betalingen voor hypotheken, leningen en creditcards - om er maar een paar te noemen. Profiteer van deze bronnen, zelfs als dat betekent dat u moet luisteren naar veel van "hold"-muziek wanneer u de telefoon opneemt.

Het verliezen van uw ziektekostenverzekering tijdens een wereldwijde pandemie is behoorlijk angstaanjagend, maar uw situatie is niet hopeloos. Als je bent ontslagen of met verlof bent, zegt Wall dat je mogelijk nog steeds gedekt bent door je werkgever onder COBRA, een reeks federale regels die zijn ontworpen voor werknemers die met baanverlies worden geconfronteerd. Ze zegt dat u uw dekking kunt voortzetten tegen een iets hogere prijs dan wat u al betaalde via reguliere looninhoudingen. Neem contact op met de personeelsafdeling van uw werkgever voor specifieke informatie en om cijfers te vergelijken.

Dat gezegd hebbende, volgens NPR, het COBRA-plan vereist dat u: maandelijks premie betalen volledig. Dus "u kunt een redelijkere dekking krijgen via een van de marktplaatsplannen", adviseert Wall. Om te kiezen voor een marktplaatsplan, ga naar: Gezondheidszorg.gov of de website van uw staat. Staten zoals Connecticut bieden speciale inschrijvingsperioden om ervoor te zorgen dat hun burgers veilig, gezond en verzekerd zijn.

Als het gaat om uw 401 (k), kan het lastig zijn om te weten wat het "juiste" is om te doen. Trekt u uw pensioenfonds leeg of laat u het met rust en kijkt u waar de markt heen gaat? Sloan is niet enthousiast over het idee om haar spaarrekening op te blazen, en voelt alsof het een grote tegenslag is. "Terug naar af", zegt ze met een lachje.

Francis benadrukt hoe belangrijk het is om jezelf niet op dit moment voor deze neergang in je persoonlijke economie te slaan, en in plaats daarvan naar je langetermijndoelen te kijken. "Wat belangrijk is om te weten, zijn je doelen en je risicotolerantie", zegt ze, en adviseert om te blijven op koers met uw 401(k) en onthoud dat uw investering waarschijnlijk alle verschrikkelijke wendingen in de markt.

Wall adviseert ook niet om je 401 (k) aan te raken, maar zegt dat als je je baan verliest, je moet stoppen met financieren en aannemen dat het tijdelijk is. “Wend hier niet aan. Ga terug naar de financiering zodra dit voorbij is, "zegt ze. U heeft onmiddellijk een maximale cashflow nodig. “Je kunt later een inhaalbijdrage doen.”

Op grond van de CARES-wet zijn de werkloosheidsuitkeringen uitgebreid, waardoor in aanmerking komende werknemers die een aanvraag indienen, extra $ 600 per week van de federale overheid naast individuele staatsuitkeringen, volgens tot The New York Times. De wet geeft eigenaren van kleine bedrijven en solo-ondernemers ook extra financiering en ziet af van automatische studieleningen tot september. 30, met schorsingen met terugwerkende kracht tot maart. 13 — maatregelen die ook door veel deelstaatregeringen worden genomen. Zet je naam snel op de wachtlijst. Het aantal mensen die hun arbeidsstatus wijzigen tot "werklozen" groeit dagelijks - meer dan 6,6 miljoen Amerikanen werkloosheid aangevraagd in de laatste week van maart, volgens De Washington PostZoals Francis het stelt, is de vraag "aanzienlijk".

GERELATEERD: Voor sommigen is nuchterheid gemakkelijker in quarantaine

Toen DiModugno in de conference call was met haar districtmanager, zei ze dat hij "overvloedig duidelijk" maakte dat deze situatie tijdelijk was. Zodra winkels weer open mogen, kreeg elke medewerker te horen dat ze "weer aan het werk zouden kunnen gaan alsof er niets was". gebeurd." Maar wat als u zich in dezelfde situatie bevindt en graag een andere functie in de? ondertussen?

Omdat essentiële bedrijven een grotere vraag dan ooit hebben, een andere baan krijgen bij uw plaatselijke supermarkt, bezorgingen voor een restaurant uitvoeren, mensen online opleiden of werk op afstand vinden is nu heel goed mogelijk. Volgens CNBC.com, een andere baan oppikken kan echter van invloed zijn op uw recht op werkloosheid. Houd hier rekening mee voordat u op internet gaat zoeken naar digitale 'hulp gezocht'-borden.

Dus je hebt er alles aan gedaan, van het aanvragen van werkloosheid tot het innen van je door de overheid gefinancierde cheque. Haal uw budget weer tevoorschijn en kijk hoe u het kunt aanpassen aan uw nieuwe of mogelijk toekomstige behoeften.

Francis zegt dat “op de leeftijd van 70, 96% van de Amerikanen vier of meer grote financiële gebeurtenissen in het leven zal meemaken die zullen resulteren in een daling van ten minste 10% van hun inkomen, volgens een onderzoek uit 2017 in opdracht van de National Endowment for Financial Education.” Coronavirus kan het begin zijn van uw eerste neergang, of uw derde. Hoe dan ook, als je nu leert overleven, zul je later gedijen.

"Gebruik je quarantaine om na te denken over hoe je je geld uitgeeft en profiteer van deze extra tijd thuis om je cashflow beter te begrijpen", zegt Francis. Ze moedigt je aan om te kijken naar je uitgavenpatroon in januari, februari en maart. Wall is het daarmee eens en zegt: "lees alles over geld" of zoek podcastafleveringen over het onderwerp om jezelf te laten wennen aan "de wereld van geld". (Wij houden van De slimme meiden weten podcast, Dames worden betaald, en Je bent een kei in geld verdienen: beheers de mentaliteit van rijkdom door Jen Sincero.)

Je baan verliezen kan voelen als het einde van de wereld. Haal diep adem, omring jezelf met middelen. De vreemde dagen kunnen de weg vrijmaken voor een succesvolle toekomst.

De coronapandemie ontvouwt zich in realtime en richtlijnen veranderen met de minuut. We beloven u de laatste informatie te geven op het moment van publicatie, maar raadpleeg de CDC en de WHO voor updates.