Priprava vaših financ za dopust vs. Odpuščanje: od pobiranja brezposelnosti do plačila najemnine

The koronavirus zaradi pandemije veliko ljudi pluje po neznanem in negotovem ozemlju, vključno z brezposelnostjo. Popolnoma je opral svet kakršne koli rutine in mnoge od nas je s strahom vprašal: "Kaj pa zdaj?" Volja naj bodo naše kariere odpravljene? Bomo prejeli naslednjo plačo? Ali bomo lahko ta mesec pokrili najemnino in živila, če bomo odpuščeni ali odpuščeni?

Strah pred grozečo brezposelnostjo je veljaven. Skoraj 50% podjetij v ZDA trenutno razmišlja o odpuščanju nedavna spletna raziskava, ki so jo objavili Challenger, Grey & & Christmas, podjetje za posredovanje izvršnih direktorjev. Konec marca je približno 44% odraslih Američanov reklo, da se je njihovo osebno življenje zaradi koronavirusa močno spremenilo. študija raziskovalnega centra Pew. In čeprav ne morete preprečiti ali predvideti, kaj nas čaka v prihodnosti, pa vi lahko biti čim bolj pripravljeni na to, kar se lahko zgodi.

Darcy DiModugno je sodelavka za maloprodajo pri nacionalni znamki oblačil in varuška iz New Jerseyja. Njena celotna ekipa je bila zaradi ukazov državnih uradnikov, da zaprejo trgovino, začasno odpuščena ali pa je morala vzeti dopust, saj to ni bil bistven posel. V naslednjih dveh tednih bodo prejemali povprečno plačo, nato pa bodo lahko zbrali brezposelnost z obljubo svojega okrožnega direktorja, da se lahko vrnejo na svoja delovna mesta, če se bo poslovanje vrnilo normalno. "Lahko bi rekla, da je podjetje storilo vse, kar je v njihovi moči, da bi se finančno zaščitilo, vendar so zaposleni vseeno dobro ravnali," pravi

Čeprav se počuti "srečno" in priznava, da so ljudje na slabšem, je še vedno močno zaskrbljena. Plačati mora osebne račune in se poskuša spopasti s strahovi, kakšen bo svet po pandemiji, ki bo spremenila življenje.

Za manekenko, kot je Amanda Sloan, prihodnost "ni tako črno-bela" kot začasno odpuščanje. Narava njenega dela je že nedosledna, na primer drugi delavci. Odlitki so lahko konkurenčni, zaradi vpliva koronavirusa na njeno industrijo pa plače na videz niso daleč. Sloan pričakuje, da bo prevzel manekenska delovna mesta, ko bo vse minilo, vendar pravi, da je "najtežji del tega pomanjkanje določenega časovnica. " Zaenkrat se lahko vrne na svoj varčevalni račun, vendar "to ni vzdržno za nedoločen čas", je pravi.

Resnica je, da večina ljudi ne načrtuje globalne pandemije, ki bo pretresla vse vidike njihovega življenja. Odpuščanje ali odpuščanje ni del nikogaršnjega "petletnega načrta", vendar to ne pomeni vas ne more načrt za to. Spodaj navodila za prehod na najhujše, od odloga plačila s kreditno kartico do vpisa v tržni načrt zdravstvenega zavarovanja. Tukaj morate vedeti.

POVEZANE: Zakaj se nenadoma zjutraj spomnite svojih sanj

Najprej se pogovorimo o najemnini. Po podatkih aprila 2020 je povprečna cena najemnine za enosobno stanovanje v ZDA 1221 USD nedavni podatki Zumperja. Upoštevajte svojo drugo spalnico ali vročo lokacijo, kot sta New York City ali San Francisco, in to število narašča. Če ste odpuščeni ali odpuščeni, je morda vaš instinkt, da pošljete SMS najemodajalcu ali razmislite o selitvi. Globoko vdihnite, ker obstajajo druge možnosti.

Na primer, Zakon o pomoči, pomoči in gospodarski varnosti pri koronavirusu (CARES), račun za pomoč v višini 2 bilijona dolarjev z neštetimi cilji, vključno z doseganjem preverjanje dražljaja naravnost na vaš bančni račun, je pravkar sprejel Kongres marca. 27. Po tem zakonu bodo upravičeni odrasli Američani prejeli 1.200 USD za kritje svojih stroškov in dodatnih 500 USD za kvalificirane otroke, mlajše od 16 let. Obstaja nekaj ulovov: to je trenutno enkratno izplačilo, študentje ga ne bodo prejeli, če jih zahteva starš ali skrbnika, in Urad za notranje prihodke (IRS) pa mora imeti vaše podatke, da lahko denar neposredno položi v vaš račun. (Če ste pred kratkim vložili davčno napoved, bi morali biti v redu.)

Poleg tega, če je vaš prilagojeni bruto dohodek kot posameznik nad 75.000 USD ali kot zakonski par brez otrok nad 150.000 USD, ne boste prejeli celotnega zneska. Vsak davčni zavezanec, ki se prijavi kot glava svojega gospodinjstva, bo ček v celoti prejel, če je njegov zaslužek 112.500 USD ali manj. Plačila naj bi se zmanjšala okoli 17. aprila, papirni čeki pa bodo trajali dlje.

Če izpolnjujete pogoje, lahko ta ček pokrije vašo najemnino ali njen dostojen kos. Če pa poskušate ustvariti trajnostno finančno stanje, kot je Sloan, ali potrebujete takojšnjo pomoč, odprite svoje bančne aplikacije in določite strategijo. Ginita Wall, CPA in CFP s sedežem v San Diegu, in direktorica neprofitne spletne strani za izobraževanje WIFE.org, pravi, da naredite seznam vaših prihajajočih računov in "pojdite na dieto porabe." Izrežite, kar lahko - na primer naročnine, članarine in nakupovanje v spletu - nato pa se odločite za zmanjšanje več. To vam lahko olajša um in vas postavi v močan položaj.

"Ne skrbite v temi," pravi Wall. "Preverite, ali imate dovolj, in če ne, se odločite, kaj storiti glede tega." Pravi, da lahko zapolnite vrzeli tako, da odložite najemnino - svojemu najemodajalcu podarite a pisno obvestilo o vašem položaju pred časom, zapisovanje dogovorjenega načrta odloga najema in učinkovito prestavitev računa na poznejši rok- ali izposoja denarja s kreditne kartice ali proti vašim 401 (k). Preprosto poiščite pristojbine za raziskave in razpoložljivo dobroimetje ter se pred davčno sezono pripravite na potencialni udarec v svoje finance v davčni sezoni.

Če odložite plačilo s kreditno kartico, vam lahko kaj vzame s krožnika ali pa vam prihrani čas, da poiščete nov vir dohodka. Čeprav boste v prihodnje odgovorni za svoje ravnovesje, je Stacy Francis, predsednica in izvršna direktorica podjetja za upravljanje premoženja Francis Financial, predlaga, da pokličete izdajatelja kreditne kartice, da se pogovorite o zamudah pri plačilih, da začasno olajšate finančni stres. Nekatera podjetja podaljšujejo roke plačila, znižujejo stopnje APR ali se odpovedujejo zamudam zaradi koronavirusa. Bank of America strankam na primer dovoljuje zahtevati odlog na spletu, TD Bank pa svoje stranke to prosi klic za opustitev plačila in odlog plačila za hipoteke, posojila in kreditne kartice - samo nekatere. Izkoristite te vire, tudi če to pomeni poslušanje veliko »zadrži« glasbo, ko dvignete telefon.

Izguba zdravstvenega zavarovanja med svetovno pandemijo povzroča precej tesnobe, vendar vaša situacija ni brezupna. Če ste bili odpuščeni ali odpuščeni, Wall pravi, da vas delodajalec še vedno krije COBRA, niz zveznih pravil, namenjenih delavcem, ki se soočajo z izgubo službe. Pravi, da lahko kritje nadaljujete po nekoliko višji ceni, kot ste jo že plačevali z rednimi odbitki plač. Za posebne informacije in primerjavo številk se obrnite na oddelek za človeške vire svojega delodajalca.

To je po mnenju NPR, načrt COBRA od vas to zahteva plačati mesečne premije v celoti. Tako "lahko dobite razumnejšo pokritost z enim od načrtov tržnice," svetuje Wall. Če se želite odločiti za tržni načrt, pojdite na Healthcare.gov ali spletno mesto vaše države. Ponujajo države, kot je Connecticut posebna vpisna obdobja da bodo njihovi državljani varni, zdravi in ​​zavarovani.

Ko gre za vaš 401 (k), je lahko poznavanje "prave" stvari težko. Ali izčrpate svoj pokojninski sklad ali ga pustite pri miru in poglejte, kam gre trg? Sloan ni navdušena nad idejo, da bi razstrelila svoj varčevalni račun, in zdi se, da je to velik zastoj. "Nazaj na prvo," pravi z rahlim smehom.

Frančišek poudarja, kako pomembno je, da se trenutno ne premagate zaradi tega upada v svojem osebnem gospodarstvu in raje pogledate svoje dolgoročne cilje. "Pomembno je vedeti, kakšni so vaši cilji in vaša toleranca do tveganja," pravi in ​​svetuje, naj ostanejo na poti s svojim 401 (k) in ne pozabite, da bo vaša naložba verjetno preživela vse grozne zavoje v trgu.

Wall tudi ne priporoča, da se dotaknete svojega 401 (k), vendar pravi, če izgubite službo, da ga prenehate financirati in domnevate, da je začasen. »Ne navadi se na to. Ko se to konča, se vrnite k financiranju, "pravi. Takoj potrebujete največji denarni tok. "Kasneje lahko prispevate za dohitke."

V skladu z zakonom CARES so se nadomestila za brezposelnost razširile in upravičene delavce, ki zaprosijo za dodatnih 600 USD na teden od zvezne vlade poleg posameznih državnih ugodnosti do New York Times. Zakon daje lastnikom malih podjetij in samostojnim podjetnikom dodatno financiranje ter se odpove samodejnim plačilom študentskega posojila do septembra. 30, pri čemer so začasne prekinitve veljale za marca nazaj. 13 - ukrepi, ki jih sprejemajo tudi številne vlade držav. Kmalu vpišite svoje ime na čakalno listo. Število ljudi, ki spreminjajo delovni status "brezposelnih" vsak dan narašča - več kot 6,6 milijona Američanov zaprosil za brezposelnost v zadnjem tednu marca, glede na Washington PostKot pravi Francis, je povpraševanje "veliko".

POVEZANE: Za nekatere je treznost v karanteni lažja

Ko je bila DiModugno na konferenčnem klicu s svojim okrožnim direktorjem, je povedala, da je "povsem jasno" povedal, da je to stanje začasno. Ko je bilo dovoljeno ponovno odpiranje trgovin, so vsakemu zaposlenemu povedali, da se bodo "lahko vrnili na delo, kot da nič se je zgodilo. " Kaj pa, če ste v isti situaciji in bi radi zasegli drugo mesto v medtem?

Ker bistvena podjetja doživljajo večje povpraševanje kot kdaj koli prej, se zaposlite v lokalni trgovini z živili, dostavljajte v restavracijo, izobražujte ljudi na spletu ali iskanje dela na daljavo je trenutno povsem možno. Po poročanju CNBC.com, izbrati drugo službo lahko pa vpliva na vašo upravičenost do brezposelnosti. Imejte to v mislih, preden v spletu poiščete digitalne znake "iskane pomoči".

Torej ste storili vse, kar je v vaši moči, od prijave za brezposelnost do pobiranja čeka, ki ga financira država. Ponovno izvlecite svoj proračun in poglejte, kako ga lahko spremenite tako, da bo odražal vaše nove ali potencialno prihajajoče potrebe.

Francis pravi, da bo »do 70. leta 96% Američanov doživelo štiri ali več pomembnih dogodkov v finančnem življenju, ki bodo povzročili zmanjšanje vsaj 10% njihovega dohodka, glede na študija iz leta 2017, ki jo je naročila Nacionalna fundacija za finančno izobraževanje. " Koronavirus je lahko začetek prvega ali tretji upad. Kakorkoli, učenje preživetja vam bo kasneje pomagalo pri uspehu.

"Uporabite svojo karanteno, da razmislite o tem, kako porabite svoj denar, in izkoristite ta dodatni čas doma, da bolje razumete svoj denarni tok," pravi Francis. Spodbuja vas, da pogledate svoje potrošniške navade v januarju, februarju in marcu. Wall se strinja in pravi, naj "preberejo karkoli o denarju" ali poiščejo epizode podcasta o tej temi, da se prilagodijo "svetu denarja". (Ljubimo Podcast The Clever Girls Know, Dame, plačane, in Nesrečni ste pri zaslužku: obvladajte miselnost bogastva avtor Jen Sincero.)

Izguba službe se lahko zdi kot konec sveta. Globoko vdihnite, obkrožite se z viri. Nenavadni dnevi lahko utirajo pot do uspešne prihodnosti.

The pandemija koronavirusa se odvija v realnem času, smernice pa se spreminjajo iz minute v minuto. Obljubljamo, da vam bomo ob objavi posredovali najnovejše informacije, vendar se za posodobitve obrnite na CDC in WHO.