Förbereda din ekonomi för Furlough vs. Uppsägning: Från att samla arbetslöshet till att betala hyra

De coronavirus pandemi har många människor som navigerar i okända och osäkra territorier, inklusive arbetslöshet. Det har helt tvättat klotet av någon typ av rutin och lämnat många av oss oroligt frågat, "Vad nu?" Kommer våra karriärer demonteras? Kommer vi att få vår nästa lönecheck? Kommer vi att kunna täcka hyror och matvaror den här månaden om vi sägs upp eller sätter igång?

Rädslan för pågående arbetslöshet är giltig. Nästan 50% av företagen i USA överväger för närvarande uppsägningar, enligt en ny onlineundersökning som släpptes av Challenger, Gray och Christmas, ett verkställande placeringsföretag. I slutet av mars sa cirka 44% av amerikanska vuxna att deras personliga liv hade förändrats på ett stort sätt på grund av coronaviruset i en studie från Pew Research Center. Och även om du inte kan förhindra eller förutsäga vad framtiden kan innebära, du burk vara så förberedd som möjligt för det som kan komma.

Darcy DiModugno är en detaljhandelsassistent på deltid för ett rikstäckande klädmärke och barnflicka från New Jersey. Hela hennes team blev tillfälligt avskedad eller tvungen att ta ledigt på grund av order från statliga tjänstemän att stänga butiken, eftersom det inte var en viktig affär. De skulle få sin genomsnittliga lön för de följande två veckorna och sedan kunna samla arbetslöshet med ett löfte från sin distriktschef att de skulle kunna återgå till sina jobb, om verksamheten skulle gå tillbaka till vanligt. "Jag kunde berätta att företaget gjorde vad de kunde för att skydda sig ekonomiskt, men ändå gjorde det rätt av sina anställda", säger hon

Även om hon känner sig "lycklig" och inser att det finns människor som har det sämre, är hon fortfarande djupt orolig. Hon har personliga räkningar att betala och försöker hantera farhågor om hur världen kommer att se ut efter en livsförändrande pandemi.

För en modell som Amanda Sloan är framtiden ”inte lika svart-vit” som att tillfälligt bli förlovad. Arbetet med hennes jobb är redan inkonsekvent, liksom det andra spelarbetare. Gjutgods kan vara konkurrenskraftiga och coronavirusets inverkan på hennes industri gör att varje lönecheck verkar vara långt borta. Sloan räknar med att hämta modelljobb när allt går över, men säger "det tuffaste med det här är bristen på en bestämd tidslinje. ” Hon kan falla tillbaka på sitt sparkonto för tillfället, men "det här är inte hållbart under en odefinierad tid", säger hon säger.

Sanningen är att de flesta människor inte planerar för en global pandemi som kommer att rocka alla aspekter av deras liv. Att bli uppsagd eller avskedad är inte en del av någons "femårsplan", men det betyder inte att du kan inte planera för det. Nedan följer vägledning om hur du går igenom det värsta, från att skjuta upp kreditkortbetalningar till att registrera dig för en sjukförsäkringsplan på marknaden. Här är vad du behöver veta.

RELATERAT: Varför du plötsligt kommer ihåg dina drömmar på morgonen

Låt oss prata om hyra först. Från och med april 2020 är medianhyrespriset för en lägenhet med ett sovrum i USA 1221 dollar, enligt senaste data från Zumper. Ta hänsyn till ditt andra sovrum eller en het plats som New York City eller San Francisco, och detta nummer skjuter i höjden. Om du har blivit uppsagd eller avskedad kan din instinkt vara att skicka ett meddelande till din hyresvärd eller överväga att flytta. Ta ett djupt andetag, för det finns andra alternativ.

Till exempel Lagen om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES), en lättnadsräkning på 2 biljoner dollar med ett otal mål, inklusive leverans en stimulanskontroll direkt till ditt bankkonto, passerade just av kongressen den 3 mars. 27. Enligt denna lag får amerikanska vuxna 1 200 dollar för att täcka sina utgifter och ytterligare 500 dollar för kvalificerade barn 16 år och yngre. Det finns några fångster: Detta är för närvarande en engångsutbetalning, högskolestudenter kommer inte att få det om de begärs av en förälder eller vårdnadshavare och Internal Revenue Service (IRS) måste ha din information för att direkt kunna sätta in pengarna i din konto. (Om du nyligen lämnade in en skattedeklaration borde du ha det bra.)

Om din justerade bruttoinkomst som individ är över 75 000 dollar eller om ett gift par utan barn är över 150 000 dollar får du dessutom inte hela beloppet. Alla skattebetalare som registrerar sig som chef för sitt hushåll kommer att få checken i sin helhet om deras intäkter är $ 112 500 eller mindre. Betalningarna förväntas sjunka runt den 17 april, med papperskontroller som tar längre tid att komma fram.

Om du är berättigad kan denna check täcka din hyra eller en anständig del av den. Men om du försöker skapa en hållbar ekonomisk situation som Sloan eller behöver omedelbar lättnad, öppna dina bankappar och strategisera. Ginita Wall, en CPA och CFP baserad i San Diego, och chef för den ideella utbildningswebbplatsen WIFE.org, säger att göra en lista över dina kommande räkningar och "gå på en kost." Klipp ut vad du kan - till exempel prenumerationer, medlemskap och shoppingresor online - och utmana dig själv att minska Mer. Detta kan underlätta ditt sinne och sätta dig i en kraftfull position.

"Oroa dig inte i mörkret", säger Wall. "Se om du har tillräckligt, och om du inte gör det, ta reda på vad du ska göra åt det." Hon säger att du kan fylla luckorna genom att skjuta upp din hyra - ge din hyresvärd ett skriftligt meddelande om din situation i förväg, anteckna en överenskommen hyresuppskjutningsplan och effektivt skjuta din faktura till ett senare förfallodatum- eller låna ut kontanter från ditt kreditkort eller mot din 401 (k). Bara undersökningsavgifter och din tillgängliga kredit, och förbered dig på en potentiell träff på din ekonomi under skattesäsongen innan du gör det.

Att skjuta upp din kreditkortsbetalning kan ta något ur din tallrik eller ge dig tid att hitta en ny inkomstkälla. Även om du kommer att ansvara för din balans i framtiden, Stacy Francis, VD och koncernchef för förmögenhetsförvaltningsföretaget Francis Financial, föreslår att du ringer ditt kreditkortsföretag för att diskutera försenade betalningar, för att tillfälligt lindra din ekonomiska stress. Vissa företag förlänger sina betalningsfrister, sänker APR -priser eller avstår från försenade avgifter på grund av coronaviruset. Bank of America, till exempel, tillåter kunder att begära uppskov online, och TD Bank ber sina kunder att ring för att avstå från avgifter och skjuta upp betalningar för bolån, lån och kreditkort - för att bara nämna några. Utnyttja dessa resurser, även om det innebär att lyssna på mycket "håll" -musik när du tar upp telefonen.

Att tappa din sjukförsäkring under en global pandemi är ganska ångestframkallande, men din situation är inte hopplös. Om du blev permitterad eller avskedad säger Wall att du fortfarande kan vara täckt av din arbetsgivare under KOBRA, en uppsättning federala regler avsedda för arbetstagare som står inför arbetsförlust. Hon säger att du kan fortsätta din täckning till ett något högre pris än vad du redan betalade genom vanliga löneavdrag. Kontakta din arbetsgivares personalavdelning för specifik information och för att börja jämföra siffror.

Som sagt, enligt NPR, kräver COBRA -planen dig betala månatliga premier i sin helhet. Så "du kan få mer rimlig täckning genom en av marknadsplanerna", säger Wall. För att välja en marknadsplan, gå till Healthcare.gov eller din stats webbplats. Stater som Connecticut erbjuder särskilda anmälningsperioder för att se till att deras medborgare är säkra, friska och försäkrade.

När det gäller din 401 (k) kan det vara svårt att veta vad som är "rätt" att göra. Tömmer du din pensionsfond eller låter den vara ifred och ser vart marknaden går? Sloan är inte upphetsad över tanken på att spränga sitt sparkonto och känner att det är ett stort bakslag. ”Tillbaka till ruta ett”, säger hon med ett litet skratt.

Francis betonar vikten av att inte slå dig själv för denna nedgång i din personliga ekonomi just nu, och istället titta på dina långsiktiga mål. "Det som är viktigt att veta är dina mål och din risktolerans", säger hon och råder att stanna på kurs med din 401 (k) och kom ihåg att din investering sannolikt kommer att överleva alla fruktansvärda vändningar i marknadsföra.

Wall rekommenderar inte heller att röra vid din 401 (k), men säger att om du förlorar ditt jobb slutar du finansiera det och antar att det är tillfälligt. "Vänja dig inte till det här. Gå tillbaka till finansieringen när det här är över, säger hon. Du behöver maximalt kassaflöde omedelbart. "Du kan göra inhämtningsbidrag senare."

Enligt CARES -lagen har arbetslöshetsförmånerna utökats, vilket ger behöriga arbetstagare som ansöker en extra $ 600 per vecka från den federala regeringen utöver individuella statliga förmåner, enligt till The New York Times. Lagen ger också småföretagare och ensamföretagare ytterligare finansiering och avstår från automatiska studielånbetalningar till september. 30, med avstängningar som är retroaktiva till mars. 13 - åtgärder som också vidtas av många statliga regeringar. Få ditt namn på väntelistan snart. Antalet människor som ändrar sin anställningsstatus till ”arbetslösa” växer dagligen - mer än 6,6 miljoner amerikaner ansökt om arbetslöshet den sista veckan i mars, enligt Washington Post.Som Francis uttrycker det är efterfrågan "betydande".

RELATERADE: För vissa är nykterhet enklare i karantän

När DiModugno var på konferenssamtalet med sin distriktschef säger hon att han gjorde det "klart" att situationen var tillfällig. När butikerna fick öppna igen fick varje anställd besked att de skulle ”kunna gå tillbaka till jobbet som om ingenting hände." Men tänk om du befinner dig i samma situation och skulle vilja ta en annan position i under tiden?

Eftersom viktiga företag upplever högre efterfrågan än någonsin, får ett annat jobb i din lokala livsmedelsbutik, levererar leveranser till en restaurang, utbildar människor online eller hitta distansarbete är fullt möjligt just nu. Enligt CNBC.com, ta ett annat jobb kan dock påverka din rätt till arbetslöshet. Tänk på detta innan du söker på webben efter digitala "hjälp sökte" -skyltar.

Så du har gjort allt du kan, från att ansöka om arbetslöshet till att samla in din statsfinansierade check. Dra ut din budget igen och se hur du kan ändra den för att återspegla dina nya eller potentiellt kommande behov.

Francis säger att ”vid 70 års ålder kommer 96% av amerikanerna att uppleva fyra eller flera stora ekonomiska livshändelser som kommer att resultera i en minskning av minst 10% av deras inkomst, enligt en studie från 2017 på uppdrag av National Endowment for Financial Education. ” Coronavirus kan vara början på din första nedgång, eller din tredje. Hur som helst, lär dig att överleva nu hjälper dig att trivas senare.

"Använd din karantän för att reflektera över hur du spenderar dina pengar och dra nytta av denna extra tid hemma för att bättre förstå ditt kassaflöde", säger Francis. Hon uppmuntrar dig att titta på dina utgiftsvanor under januari, februari och mars. Wall håller med och säger att ”läsa allt om pengar” eller hitta podcastavsnitt om ämnet för att vänja dig vid ”pengarnas värld”. (Vi älskar The Clever Girls Know Podcast, Damer får betalt, och Du är en dåre på att tjäna pengar: Behärska välståndets tankesätt av Jen Sincero.)

Att förlora jobbet kan kännas som världens ände. Ta ett djupt andetag, omge dig själv med resurser. De konstiga dagarna kan bana väg för en framgångsrik framtid.

De coronavirus pandemi utvecklas i realtid och riktlinjerna ändras för minut. Vi lovar att ge dig den senaste informationen vid publiceringstillfället, men se CDC och WHO för uppdateringar.