Bereiten Sie Ihre Finanzen auf Urlaub vor vs. Entlassung: Vom Eintreiben der Arbeitslosigkeit zur Zahlung der Miete

Die Coronavirus Pandemie hat viele Menschen dazu gebracht, sich in unbekanntem und unsicherem Terrain zu bewegen, einschließlich der Arbeitslosigkeit. Es hat den Globus von jeder Art von Routine völlig ausgewaschen und viele von uns haben ängstlich gefragt: "Was jetzt?" Wille unsere Karrieren werden demontiert? Bekommen wir unseren nächsten Gehaltsscheck? Können wir diesen Monat Miete und Lebensmittel decken, wenn wir entlassen oder beurlaubt sind?

Befürchtungen vor drohender Arbeitslosigkeit sind berechtigt. Fast 50 % der Unternehmen in den USA erwägen derzeit Entlassungen eine kürzlich von Challenger, Gray und Christmas veröffentlichte Online-Umfrage, ein Personalvermittlungsunternehmen. Bis Ende März gaben etwa 44% der amerikanischen Erwachsenen an, dass sich ihr Privatleben aufgrund des Coronavirus in stark verändert hat eine Studie des Pew Research Center. Und obwohl Sie die Zukunft nicht verhindern oder vorhersagen können, können Sie kann Seien Sie so gut wie möglich auf das vorbereitet, was kommen kann.

Darcy DiModugno ist Teilzeit-Einzelhandelsmitarbeiterin für eine landesweite Bekleidungsmarke und Kindermädchen aus New Jersey. Ihr gesamtes Team war vorübergehend beurlaubt oder musste beurlaubt werden, da die Staatsbeamten angeordnet hatten, den Laden zu schließen, da dies kein wesentliches Geschäft war. Sie würden in den folgenden zwei Wochen ihren durchschnittlichen Lohn erhalten und könnten dann Arbeitslosengeld sammeln mit dem Versprechen ihres Bezirksleiters, dass sie wieder an ihren Arbeitsplatz zurückkehren könnten, falls das Geschäft wieder in Betrieb gehen sollte normal. „Ich konnte sagen, dass das Unternehmen alles getan hat, um sich finanziell zu schützen, aber dennoch seinen Mitarbeitern gerecht wird“, erzählt sie InStyle. Was ihren Nanny-Job angeht, wurde sie gebeten, sich zwei Wochen lang selbst unter Quarantäne zu stellen und dann zu sehen, wie sich die Situation von dort aus entwickelte.

Obwohl sie sich „glücklich“ fühlt und erkennt, dass es Menschen schlechter geht, ist sie immer noch zutiefst besorgt. Sie hat persönliche Rechnungen zu bezahlen und versucht, Ängste darüber zu bekämpfen, wie die Welt nach einer lebensverändernden Pandemie aussehen wird.

Für ein Model wie Amanda Sloan ist die Zukunft „nicht so schwarz-weiß“ wie vorübergehend beurlaubt zu werden. Die Art ihrer Arbeit ist bereits inkonsistent, wie die von andere Gig-Worker. Castings können wettbewerbsfähig sein und die Auswirkungen des Coronavirus auf ihre Branche lassen jeden Gehaltsscheck scheinbar weit weg. Sloan erwartet, Modeljobs anzunehmen, sobald alles vorbei ist, sagt aber: "Das Schwierigste daran ist das Fehlen einer definitiven" Zeitleiste." Auf ihr Sparkonto kann sie vorerst zurückgreifen, aber „das ist nicht auf unbestimmte Zeit haltbar“, sagt sie sagt.

Die Wahrheit ist, dass die meisten Menschen keine globale Pandemie planen, die jeden Aspekt ihres Lebens erschüttern wird. Entlassen oder beurlaubt zu werden, ist nicht Teil des „Fünf-Jahres-Plans“, aber das bedeutet nicht Sie kippen dafür planen. Im Folgenden finden Sie eine Anleitung, wie Sie das Schlimmste überstehen, vom Aufschub von Kreditkartenzahlungen bis zur Anmeldung bei einer Marktplatz-Krankenversicherung. Hier ist, was Sie wissen müssen.

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Reden wir zuerst über die Miete. Ab April 2020 beträgt der durchschnittliche Mietpreis für eine Wohnung mit einem Schlafzimmer in den Vereinigten Staaten laut 1.221 US-Dollar aktuelle Daten von Zumper. Berücksichtigen Sie Ihr zweites Schlafzimmer oder einen heißen Ort wie New York City oder San Francisco, und diese Zahl explodiert. Wenn Sie entlassen oder beurlaubt wurden, könnte Ihr Instinkt sein, Ihrem Vermieter eine SMS zu schreiben oder einen Auszug in Betracht zu ziehen. Atmen Sie tief durch, denn es gibt andere Möglichkeiten.

Zum Beispiel die Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit in Bezug auf das Coronavirus (CARES), eine Hilfsrechnung in Höhe von 2 Billionen US-Dollar mit einer Vielzahl von Zielen, einschließlich der Bereitstellung ein Reizcheck direkt auf Ihr Bankkonto, wurde gerade vom Kongress im März verabschiedet. 27. Gemäß diesem Gesetz erhalten berechtigte amerikanische Erwachsene 1.200 US-Dollar zur Deckung ihrer Ausgaben und zusätzliche 500 US-Dollar für anspruchsberechtigte Kinder unter 16 Jahren. Es gibt ein paar Haken: Dies ist derzeit eine einmalige Auszahlung, College-Studenten erhalten sie nicht, wenn sie von einem Elternteil in Anspruch genommen werden oder Vormund, und der Internal Revenue Service (IRS) benötigt Ihre Informationen, um das Geld direkt auf Ihr Konto einzahlen zu können Konto. (Wenn Sie kürzlich eine Steuererklärung eingereicht haben, sollte es Ihnen gut gehen.)

Darüber hinaus erhalten Sie nicht den vollen Betrag, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen als Einzelperson über 75.000 USD oder als Ehepaar ohne Kinder über 150.000 USD liegt. Jeder Steuerzahler, der als Haushaltsvorstand einreicht, erhält den Scheck vollständig, wenn sein Einkommen 112.500 USD oder weniger beträgt. Die Zahlungen werden voraussichtlich um den 17. April fallen, wobei Papierschecks länger dauern.

Wenn Sie berechtigt sind, könnte dieser Scheck Ihre Miete oder einen anständigen Teil davon abdecken. Wenn Sie jedoch versuchen, eine nachhaltige finanzielle Situation wie Sloan zu schaffen oder sofortige Linderung benötigen, öffnen Sie Ihre Banking-Apps und entwickeln Sie eine Strategie. Ginita Wall, eine CPA und CFP mit Sitz in San Diego und Direktorin der gemeinnützigen Bildungswebsite FRAU.org, sagt, er solle eine Liste deiner anstehenden Rechnungen machen und "eine Ausgabendiät machen". Schneiden Sie aus, was Sie können – wie Abonnements, Mitgliedschaften und Online-Shopping-Trips – und dann fordern Sie sich selbst heraus, zu schneiden mehr. Dies kann Ihren Geist beruhigen und Sie in eine starke Position bringen.

„Mach dir im Dunkeln keine Sorgen“, sagt Wall. "Sehen Sie, ob Sie genug haben, und wenn nicht, überlegen Sie, was Sie dagegen tun können." Sie sagt, Sie können die Lücken schließen, indem Sie Ihre Miete aufschieben – und Ihrem Vermieter eine schriftlich über Ihre Situation im Voraus informieren, einen vereinbarten Mietaufschubplan aufschreiben und Ihre Rechnung effektiv auf einen späteren Fälligkeitstermin verschieben — oder Bargeld von Ihrer Kreditkarte ausleihen oder gegen deine 401(k). Recherchieren Sie einfach Gebühren und Ihr verfügbares Guthaben und bereiten Sie sich vorher auf einen möglichen Schaden für Ihre Finanzen während der Steuersaison vor.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung aufschieben, kann dies etwas von Ihrem Teller nehmen oder Ihnen Zeit verschaffen, eine neue Einkommensquelle zu finden. Obwohl Sie in Zukunft für Ihr Guthaben verantwortlich sind, sagt Stacy Francis, Präsidentin und CEO einer Vermögensverwaltungsfirma Francis Finanz, schlägt vor, Ihr Kreditkartenunternehmen anzurufen, um Zahlungsverzögerungen zu besprechen, um Ihren finanziellen Stress vorübergehend zu lindern. Einige Unternehmen verlängern ihre Zahlungsfristen, senken die effektiven Jahreszinsen oder verzichten aufgrund des Coronavirus auf Verspätungsgebühren. Die Bank of America zum Beispiel erlaubt ihren Kunden, eine Verschiebung beantragen online, und die TD Bank fordert ihre Kunden auf, Aufruf zur Gebührenbefreiung und Zahlungsaufschub für Hypotheken, Kredite und Kreditkarten – um nur einige zu nennen. Nutzen Sie diese Ressourcen, auch wenn es bedeutet, zuzuhören viele „Halten“-Musik, wenn Sie den Hörer abnehmen.

Der Verlust Ihrer Krankenversicherung während einer globalen Pandemie ist ziemlich angsteinflößend, aber Ihre Situation ist nicht hoffnungslos. Wenn Sie entlassen oder beurlaubt wurden, sagt Wall, dass Sie möglicherweise immer noch von Ihrem Arbeitgeber versichert sind KOBRA, eine Reihe von Bundesvorschriften für Arbeitnehmer, die mit dem Verlust ihres Arbeitsplatzes konfrontiert sind. Sie sagt, dass Sie Ihren Versicherungsschutz zu einem etwas höheren Preis fortsetzen können, als Sie bereits durch regelmäßige Lohnabzüge bezahlt haben. Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers, um spezifische Informationen zu erhalten und mit dem Vergleich von Zahlen zu beginnen.

Das heißt, laut NPR, der COBRA-Plan erfordert, dass Sie monatliche Beiträge zahlen vollständig. „Sie können also durch einen der Marketplace-Pläne eine angemessenere Abdeckung erhalten“, rät Wall. Um sich für einen Marktplatzplan zu entscheiden, gehen Sie zu Healthcare.gov oder Website Ihres Bundeslandes. Staaten wie Connecticut bieten an besondere Einschreibefristen um sicherzustellen, dass ihre Bürger sicher, gesund und versichert sind.

Wenn es um Ihre 401(k) geht, kann es schwierig sein, das „Richtige“ zu wissen. Entleeren Sie Ihre Altersvorsorge oder lassen Sie sie in Ruhe und sehen Sie, wohin der Markt geht? Sloan ist nicht begeistert von der Idee, ihr Sparkonto zu sprengen, und fühlt sich wie ein schwerer Rückschlag. „Zurück auf Platz eins“, sagt sie mit einem leichten Lachen.

Francis betont, wie wichtig es ist, sich jetzt nicht für diesen Abschwung in Ihrer persönlichen Wirtschaft zu verprügeln und stattdessen auf Ihre langfristigen Ziele zu schauen. „Wichtig zu wissen sind Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft“, sagt sie und rät zum Bleiben auf Kurs mit Ihrem 401(k) und denken Sie daran, dass Ihre Investition wahrscheinlich alle schrecklichen Wendungen überdauern wird Markt.

Wall rät auch davon ab, Ihre 401(k) anzufassen, sagt aber, dass Sie, wenn Sie Ihren Job verlieren, die Finanzierung einstellen und davon ausgehen, dass es vorübergehend ist. „Gewöhne dich nicht daran. Kehren Sie zur Finanzierung zurück, sobald dies vorbei ist“, sagt sie. Sie benötigen sofortigen maximalen Cashflow. „Du kannst später Nachholbeiträge leisten.“

Nach dem CARES-Gesetz wurde das Arbeitslosengeld ausgeweitet, sodass berechtigte Arbeitnehmer, die eine zusätzliche 600 US-Dollar pro Woche von der Bundesregierung zusätzlich zu den einzelnen staatlichen Leistungen zu Die New York Times. Das Gesetz bietet auch Kleinunternehmern und Einzelunternehmern zusätzliche Finanzmittel und verzichtet bis September auf automatische Zahlungen für Studentendarlehen. 30, mit Aussetzungen rückwirkend zum März. 13 – Maßnahmen, die auch von vielen Landesregierungen ergriffen werden. Holen Sie sich bald Ihren Namen auf die Warteliste. Die Anzahl der Personen, die ihren Beschäftigungsstatus ändern zu „Arbeitslosen“ wächst täglich – mehr als 6,6 Millionen Amerikaner arbeitslos beantragt in der letzten Märzwoche, laut Die Washington Post. Wie Francis es ausdrückt, ist die Forderung „erheblich“.

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Als DiModugno in der Telefonkonferenz mit ihrem Bezirksleiter war, sagte sie, er habe "weithin deutlich gemacht", dass diese Situation nur vorübergehend sei. Sobald die Geschäfte wieder öffnen dürfen, wurde jedem Mitarbeiter gesagt, dass er „wieder zur Arbeit gehen kann, als ob nichts wäre“. passiert." Aber was ist, wenn Sie sich in der gleichen Situation befinden und eine andere Position im inzwischen?

Da wichtige Unternehmen eine höhere Nachfrage denn je verzeichnen, finden Sie einen anderen Job in Ihrem örtlichen Lebensmittelgeschäft, führen Lieferungen für ein Restaurant durch, bilden Menschen online aus oder Remote-Arbeit finden ist jetzt durchaus möglich. Laut CNBC.com, einen anderen Job annehmen kann sich jedoch auf Ihren Anspruch auf Arbeitslosigkeit auswirken. Denken Sie daran, bevor Sie im Internet nach digitalen „Hilfe gesucht“-Schildern suchen.

Sie haben also alles getan, was Sie konnten, von der Beantragung der Arbeitslosigkeit bis zur Abholung Ihres staatlich finanzierten Schecks. Ziehen Sie Ihr Budget erneut heraus und sehen Sie, wie Sie es ändern können, um Ihren neuen oder möglicherweise bevorstehenden Anforderungen gerecht zu werden.

Francis sagt, dass „96 % der Amerikaner im Alter von 70 Jahren vier oder mehr große finanzielle Lebensereignisse erleben werden, die zu einem Rückgang von mindestens 10 % ihres Einkommens führen werden“, so Francis eine Studie aus dem Jahr 2017 im Auftrag der National Endowment for Financial Education.“ Coronavirus kann der Beginn Ihres ersten oder Ihres dritten Abschwungs sein. In jedem Fall wird Ihnen das Lernen, jetzt zu überleben, später dabei helfen, erfolgreich zu sein.

„Nutzen Sie Ihre Quarantäne, um darüber nachzudenken, wie Sie Ihr Geld ausgeben, und nutzen Sie diese zusätzliche Zeit zu Hause, um Ihren Cashflow besser zu verstehen“, sagt Francis. Sie ermutigt Sie, Ihre Ausgabengewohnheiten im Januar, Februar und März zu überprüfen. Wall stimmt zu und sagt, man solle "alles über Geld lesen" oder Podcast-Episoden zu diesem Thema finden, um sich an "die Welt des Geldes" zu gewöhnen. (Wir lieben The Clever Girls Know Podcast, Damen werden bezahlt, und Du bist ein Badass darin, Geld zu verdienen: Meistere die Denkweise des Reichtums von Jen Sincero.)

Der Verlust des Arbeitsplatzes kann sich wie das Ende der Welt anfühlen. Atmen Sie tief durch, umgeben Sie sich mit Ressourcen. Die seltsamen Tage können den Weg für eine erfolgreiche Zukunft ebnen.

Die Coronavirus Pandemie entfaltet sich in Echtzeit und Richtlinien ändern sich im Minutentakt. Wir versprechen, Ihnen zum Zeitpunkt der Veröffentlichung die neuesten Informationen zur Verfügung zu stellen, aber bitte wenden Sie sich für Aktualisierungen an die CDC und die WHO.