I ett mötesrum i Delhi, Indien, med grönmålade väggar och solen strömmar in genom beiga gardiner, sitter mer än 30 kvinnor på träbänkar för att höra om sparandets positiva kraft.
"Cricketen räddar och kommer att vara redo", säger deras instruktör, en gemytlig man klädd i en vitrandig skjorta. Han håller i en stor bilderbok som berättar en historia som är lätt att förstå för dem som kanske inte läser.
Välkommen till nästa gräns för kvinnors ekonomiska framsteg: finansiell integration. Annars känd som att hjälpa kvinnor att komma in i det formella finansiella systemet, ett bankkonto i taget.
RELATERAT: De 16 bästa platserna att arbeta inom mode för 2017
Financiell tillhörighet spelar en avgörande roll för att minska fattigdomen och främja ekonomisk utveckling. Men trots de ekonomiska och sociala fördelarna med tillgång till formella finansiella institutioner, så många som 2 miljarder människor delta endast i informell ekonomi. Även om detta arrangemang tillåter några av världens fattigaste att hantera sina dagliga utgifter, vanligtvis genom lån från familjemedlemmar eller penninglångivare, förvägrar det dem stabiliteten hos ett sparkonto, försäkring och etablerad kreditera.
Kvinnor är bland dem som har minst tillgång till bank. Data från Världsbankens Global Findex-rapport visar bara det 58 procent av kvinnorna har ett konto. Åtminstone 1,1 miljarder kvinnor och flickor-ett miljard— runt om i världen är utestängda från det formella finansiella systemet. Och detta är kostsamt för oss alla.
RELATERAT: Den överraskande fördelen med att ha en dålig chef
Upp till 95 % av kvinnorna i utvecklingsländerna är informellt anställda utan lagligt skydd, och många är egenföretagare. Kvinnliga entreprenörer möter också högre räntor, kämpar med dålig kredithistorik och är mindre benägna att ta lån, eftersom hela deras liv existerar utanför det formella banksystemet. IFC uppskattar att kvinnoägda företag runt om i världen kollektivt ställs inför lika mycket som 320 miljarder dollar i ouppfyllda finansieringsbehov.
Kvinnor som kontrollerar sin inkomst har högre positioner i sina hem och är mer benägna att fatta välgrundade beslut om sina barns hälsa och utbildning. Kvinnor som formellt sparar sina inkomster är också upp till 10 gånger mer benägna att investera i sina familjer och samhällen än män, vilket understryker deras ökade sociala inverkan.
Trots denna framträdande könsskillnad har flera länder uppvisat anmärkningsvärda reformer av finansiella tjänster. Nigeria har identifierats av Goldman Sachs som en av 11 tillväxtekonomier med hög tillväxtpotential under de kommande decennierna, förstärkt av ytterligare en 4,7 miljoner kvinnor som uppnådde ekonomisk integration mellan 2012 och 2014. Innovativa finansiella verktyg har kommit online, inklusive det digitala BETA-sparkontot – ett banksystem där agenter resa till utomhusmarknader med mobila enheter och hjälpa kvinnor att öppna eller driva sina egna bankkonton på plats där de arbete. Men mycket utrymme för framsteg återstår: medan mer än hälften av nigerianska män äger ett bankkonto, bara en tredjedel av nigerianska kvinnor kan säga detsamma.
RELATERAT: Lönegapet mellan könen börjar omedelbart efter examen
I Indien öppnar mobila pengaplattformar också nya finansiella kanaler, särskilt för kvinnor på landsbygden. Och banker som Ujjivan fokuserar på "dörrtroppsbanker", vilket gynnar kvinnor särskilt med tanke på gränserna för deras rörlighet. Ändå har bara 26 % av kvinnorna i Indien formella konton och färre än 15 % av kvinnliga entreprenörer har ekonomiskt stöd från en formell institution. En Goldman Sachs Global Investment Research Report fann att "i Indien är avvisningsfrekvensen för lån till kvinnoägda företag 2,5 gånger högre än det för män”, trots fördelarna med kvinnliga bankkunder, inklusive deras motvilja mot risk och preferens för färre banktjänster relationer.
Tillbaka i klassrummet på andra våningen i Delhi känns småföretagslån som om de förblir några steg på vägen. Men fråga kvinnorna i Ujjivans kurs i finansiell läskunnighet hur många av dem som är de första kvinnorna i deras familjer att ha sina egna bankkonton och se nästan två tredjedelar av händerna skjuta till himmel. Framsteg kommer, och kvinnor går in i det formella finansiella systemet – steg för steg, konto för konto. Och det mikroskiftet kan leda till makrotillväxt för oss alla.
Gayle Tzemach Lemmon är senior fellow vid Council on Foreign Relations och författare till New York Times bästsäljare The Dressmaker of Khair Khana och Ashley's War: The Untold Story of a Team of Women Soldiers on the Special Ops Battlefield. Följ hennes arbete med henne hemsida och igen Twitter.
Denna artikel publicerades ursprungligen på Motto.com.