In een vergaderruimte in Delhi, India, met groen geverfde muren en zon die door beige gordijnen naar binnen schijnt, zitten meer dan 30 vrouwen op houten banken om te horen over de positieve kracht van sparen.

"De krekel is aan het redden en zal klaar zijn", zegt hun instructeur, een joviale man met een wit gestreept overhemd. Hij heeft een groot prentenboek in zijn hand dat een verhaal vertelt dat gemakkelijk te begrijpen is door mensen die misschien niet lezen.

Welkom bij de volgende grens van de economische vooruitgang van vrouwen: financiële inclusie. Ook wel bekend als het helpen van vrouwen om het formele financiële systeem te betreden, één bankrekening tegelijk.

GERELATEERD: De 16 beste plekken om te werken in de mode voor 2017

Financiële inclusie speelt een cruciale rol bij het terugdringen van armoede en het stimuleren van economische ontwikkeling. Maar ondanks de economische en sociale voordelen van toegang tot formele financiële instellingen, hebben maar liefst 2 miljard mensen neem alleen deel aan de

click fraud protection
informele economie. Hoewel deze regeling sommige van de armsten ter wereld in staat stelt hun dagelijkse uitgaven te beheren, meestal door middel van leningen van familieleden of geldschieters, het ontzegt hen de stabiliteit van een spaarrekening, verzekering en gevestigd credit.

Vrouwen behoren tot degenen met de minste toegang tot bankieren. Gegevens uit het Global Findex-rapport van de Wereldbank laten zien dat alleen: 58 procent van de vrouwen een account hebben. Minstens 1,1 miljard vrouwen en meisjes-een miljard— over de hele wereld zijn uitgesloten van het formele financiële systeem. En dat kost ons allemaal veel geld.

GERELATEERD: Het verrassende voordeel van het hebben van een slechte baas

Tot 95% van de vrouwen in ontwikkelingslanden heeft informeel werk zonder wettelijke bescherming, en velen zijn zelfstandigen. Vrouwelijke ondernemers hebben ook te maken met hogere rentetarieven, worstelen met een slechte kredietgeschiedenis en zullen minder snel een lening aangaan, omdat hun hele leven buiten het formele banksysteem bestaat. De IFC schat dat bedrijven die eigendom zijn van vrouwen over de hele wereld gezamenlijk te maken hebben met zo veel als: $ 320 miljard aan onvervulde financieringsbehoeften.

Vrouwen die hun inkomen onder controle hebben, hebben hogere posities in hun huis en nemen vaker weloverwogen beslissingen met betrekking tot de gezondheid en het onderwijs van hun kinderen. Vrouwen die formeel hun inkomsten sparen, zijn ook tot 10 keer meer geneigd om in hun families en gemeenschappen te investeren dan mannen, wat hun toegevoegde sociale impact benadrukt.

Ondanks deze opvallende genderkloof hebben verschillende landen opmerkelijke hervormingen van de financiële dienstverlening laten zien. Nigeria is door Goldman Sachs geïdentificeerd als een van de 11 opkomende economieën met een hoog groeipotentieel in de komende decennia, ondersteund door een extra 4,7 miljoen vrouwen die financiële inclusie bereikten tussen 2012 en 2014. Er zijn innovatieve financiële tools online gekomen, waaronder de digitale BETA-spaarrekening - een banksysteem waarin agenten reizen naar openluchtmarkten met mobiele apparaten en helpen vrouwen om hun eigen bankrekeningen te openen of te beheren op de locatie waar ze werk. Maar er is nog veel ruimte voor vooruitgang: terwijl meer dan de helft van de Nigeriaanse mannen een bankrekening heeft, een derde van de Nigeriaanse vrouwen kan hetzelfde zeggen.

GERELATEERD: De loonkloof tussen mannen en vrouwen begint onmiddellijk na het afstuderen

In India openen mobiele geldplatforms ook nieuwe financiële kanalen, met name voor plattelandsvrouwen. En banken zoals Ujjivan richten zich op 'doorstep banking', wat vooral vrouwen ten goede komt gezien de beperkingen van hun mobiliteit. Toch heeft slechts 26% van de vrouwen in India een officiële rekening en heeft minder dan 15% van de vrouwelijke ondernemers financiële steun van een formele instelling. Uit een Goldman Sachs Global Investment Research Report blijkt dat “in India het afwijzingspercentage voor leningen aan bedrijven die eigendom zijn van vrouwen 2,5 keer hoger is dan dan dat voor mannen”, ondanks de voordelen van vrouwelijke bankklanten, waaronder hun afkeer van risico en voorkeur voor minder bankieren verhoudingen.

In dat klaslokaal op de tweede verdieping in Delhi voelen leningen voor kleine bedrijven alsof ze een paar stappen verder zijn. Maar vraag de vrouwen in de cursus financiële geletterdheid in Ujjivan hoeveel van hen de eerste vrouwen zijn in hun families om hun eigen bankrekeningen te hebben, en zien bijna tweederde van de handen schieten naar de lucht. Er komt vooruitgang en vrouwen betreden het formele financiële systeem - stap voor stap, rekening voor rekening. En die microverschuiving kan voor ons allemaal leiden tot macrogroei.

Gayle Tzemach Lemmon is senior fellow bij de Council on Foreign Relations en auteur van New York Times-bestsellers De naaister van Khair Khana en Ashley's War: het onvertelde verhaal van een team vrouwelijke soldaten op het slagveld van Special Ops. Volg haar werk op haar website en verder Twitter.

Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Motto.com.